Консультация бесплатно
Мы в Instagram Мы Вконтакте
Поиск новостроек
Район
Комнат
Срок сдачи

Самая дешевая ипотека 2019: выбираем лучшие предложения

Главная \ Полезные статьи \ Самая дешевая ипотека 2019: выбираем лучшие предложения
Поделиться:

При выборе программы ипотечного кредитования необходимо внимательно изучить все аспекты. Ипотеку люди берут на длительный срок, чаще всего от 10 до 30 лет. Важно, чтобы все это время вы оставались кредитоспособны и могли своевременно выплачивать взносы. Банки внимательно изучают каждого человека до принятия решения о предоставлении кредита. Чем выше ваша кредитоспособность, тем более дешевую ипотеку вам могут предложить. 

С другой стороны, кредитные организации конкурируют между собой, что позволяет потребителям выбирать из нескольких вариантов. В этой статье мы решили поговорить о том, на что обращать внимание при выборе ипотеки, а также как стать более привлекательным клиентом для банка. Кроме того, мы провели анализ ипотечных программ в 2019 году, и в конце представим ТОП-5 кредитных организаций с описанием их предложений. Но даже их необходимо уметь анализировать. А потому начнем с главного – основных параметров выбора.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса – один из важнейших параметров. С одной стороны, чем больший размер взноса вы готовы заплатить, тем дешевле обойдется вам ипотека. В случае оплаты 50% стоимости жилья сразу, кредиторы заметно снижают процентную ставку. Кроме того, вы экономите на переплате, так как проценты начисляются на меньшие средства.

В России большинство банков предлагают минимальный первый взнос в размере 15-30%. При небольшом доходе даже такую сумму накопить бывает крайне сложно.

Варианты решения проблемы:

  1. Продажа старого жилья для покупки нового с доплатой. Вырученная сумма станет вашим первым взносом. При этом вы получите сравнительно дешевый кредит, так как сумма доплаты понадобится совсем небольшая.
  2. Использование материнского капитала, военной ипотеки и других льготных программ. В этом случае первоначальным взносом или его частью становится сумма материнского капитала, накопленные активы по военной льготной программе и т.д.

Некоторые кредитные организации требуют минимальный взнос 5% и даже ниже. Но в большинстве случаев это небольшие компании, работающие менее 5 лет. Специалисты не рекомендуют брать долгосрочные кредиты в подобных организациях по причине высоких рисков. Даже самое дешевое предложение может обернуться переплатами.

Если банк предлагает кредит без первоначального взноса, скорей всего, вас ждут скрытые комиссии и высокие проценты. В результате сумма переплаты превысит кредит в 2-4 раза и даже более. О дешевой ипотеке при отсутствии первоначального взноса можно даже не мечтать.

Процентная ставка

Большинство банков на текущий момент предлагают от 10 до 13 процентов для ипотечного кредитования. Более низкие проценты возможны либо по льготным программам для определенных категорий граждан, либо при большом первоначальном взносе и минимальных сроках погашения кредита. В последнем случае ипотека будет дешевой с точки зрения переплат, но ежемесячный платеж окажется очень высоким.

Низкие процентные ставки банки часто компенсируют комиссиями, прописанными в договоре тем самым пресловутым мелким шрифтом. Кроме того, они могут объясняться использованием «плавающей» ставки, при которой проценты могут измениться в связи с ростом инфляции, изменением ставки ЦБ и т.д.

Страхование жизни

При оформлении ипотеки вы обязаны застраховать квартиру. Это требование одинаково во всех банках. Вопрос страхования самого плательщика – дело добровольное. Ни одна кредитная организация не имеет права принудить вас застраховаться.

При этом банки заинтересованы в обеспечении надежных выплат, а потому в случае страхования жизни и здоровья процентная ставка почти всегда повышается. Например, Сбербанк в случае отсутствии такой страховки добавляет к выплатам 1%.

Мы рекомендуем не отказываться от страхования. Расчеты показывают, что оплата страховки обходится дешевле переплат при повышении процентов. Кроме того, не стоит забывать, что жизнь предсказать невозможно, тем более, на много лет вперед. Страховка для вас станет дополнительной «подушкой безопасности».

Возможность досрочного погашения

По возможности каждый человек стремится закрыть кредит как можно раньше. Это позволяет сэкономить деньги и забыть о долговом бремени. Но в таком случае теряется часть ожидаемой прибыли кредитной организации. Потому необходимо внимательно изучить условия досрочного погашения.

На что обращать внимание:

  1. Ограничения на досрочное закрытие. Например, многие банки запрещают досрочные выплаты в первые 18 месяцев или дольше.
  2. Условия закрытия раньше срока. Высокая минимальная сумма или дополнительные комиссии могут оказаться серьезными препятствиями.
  3. Распределение суммы при частичном досрочном погашении. Узнайте, куда пойдут средства – на погашение процентов, «тела» кредита, частично распределятся по разным направлениям и т.д.

Нередко банки предлагают дешевую ипотеку, но вводят сложные условия досрочного погашения. Если вы надеетесь в будущем улучшить свое материальное положение и выплатить сумму досрочно, этот параметр очень важен.

Комиссии и дополнительные услуги

При оформлении ипотеки заемщики часто уделяют недостаточное внимание сопутствующим платежам. В результате дешевое предложение с выгодными процентами может оказаться совсем не таким выгодным, как ожидалось.

За что может взиматься оплата:

  • единовременная комиссия за оформление кредита (до 4% от общей суммы);
  • ежемесячная оплата за обслуживание счета;
  • комиссии при переводе средств;
  • дополнительные комиссии при досрочном погашении и т.д.

Чем ниже кредитная ставка, тем больше таких комиссий можно найти в договоре. Банки таким образом компенсируют недополученную прибыль.

Тип недвижимости и партнерские программы

Кредитные учреждения относятся к различным видам недвижимости неодинаково. Некоторые банки предпочитают работать с вторичным рынком. Другие, наоборот, ориентируются на новостройки с дешевой ипотекой, а «вторичку» отказываются кредитовать или предлагают не лучшие условия.

Кроме того, крупные девелоперы заключают партнерские соглашения с отдельными банками. В результате кредитная организация предлагает дешевую ипотеку для отдельных объектов недвижимости. Во всех остальных случаях проценты будут стандартными. 

ТОП-5 банков с самой дешевой ипотекой

Мы провели анализ банковских предложений в первом полугодии 2019 года, и составили рейтинг банков с оптимальными условиями. Чтобы определить, в каком банке самая дешевая ипотека, мы изучали разные параметры – от процентной ставки до комиссий и участия в льготных государственных программах.

На какие банки стоит обратить внимание:

  1. Сбербанк. Организация имеет самый большой объем ипотечного кредитования в России. Предлагаются несколько интересных программ, в том числе, на покупку жилья в новостройках (от 8,2%), военная ипотека (9,5%), кредит с привлечением материнского капитала (9,6%). Срок кредитования может достигать 30 лет. Первый взнос по любой программе – 15-20%. Банк позволяет при ипотечном кредитовании привлечь до 3 созаемщиков. При наличии зарплатной карты Сбербанка предлагается дешевая программа на покупку вторичного жилья (ставка 9,6%).
  2. ВТБ24. Минимально возможные ставки для любой программы ипотечного кредитования 9,7%. Самая высокая сумма для покупки вторичного жилья – до 60 млн. рублей. При оформлении кредита первый взнос составляет 20%. В случае льготного кредитования минимальная сумма первого взноса снижается до 10-15%.
  3. Россельхозбанк. Ипотечная ставка начинается с цифры 9,7%. Банк предлагает ипотеку до 30 лет, максимально возможная сумма 20 млн. руб. Возможно оформление кредита на покупку земельного участка. Банк предлагает разные схемы платежей на выбор клиента – аннуитетные (равными частями) и дифференцированные платежи. В последнем случае первые взносы всегда высокие, но зато закрывается сразу тело кредита, а не только комиссии. В результате досрочное погашение будет действительно дешевым.
  4. Газпромбанк. Самая дешевая ипотека начинается от 9,5% годовых. Срок кредитования – до 30 лет. Привлекает низкий первый взнос, обязательный платеж составляет всего 10%. В случае использования материнского капитала минимальная сумма первого взноса снижается до 5%. В кредит разрешается купить не только само жилье, но также гараж или место на паркинге. Но при всех плюсах банк откажет в кредитовании при малейших «пятнышках» в кредитной истории.
  5. Открытие. Минимальная годовая ставка по ипотечному кредитованию – 9,7%. Если заемщик получает зарплату на карту этого банка, первый взнос будет составлять 10%. Клиенты могут рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую нужно вернуть в срок до 30 лет. В банке предусмотрена дешевая ипотека на покупку апартаментов (ставка – от 10,3%) Есть и другие интересные продукты с привлекательными условиями.

Изучайте внимательно предложения от разных банков, следите за государственными и региональными программами, изучайте ситуацию на рынке. Серьезный подход поможет не только выбрать самую дешевую ипотеку, но и в будущем выплатить ее без проблем, возможно, даже досрочно.

Топ предложений месяца
Комментарии посетителей
Поделиться:
У этой статьи нет комментариев.
Акции и спецпредложения застройщиков
Акции от строительной компании АСК

Купить новое жилье можно выгодно благодаря акционным предложениям от застройщиков. Строительная компания ...

Идеальная пара от СК Екатеринодар – Инвест Строй

До 31 августа в ЖК Аврора Парк есть возможность купить квартиру + гараж и получить скидку от застройщика. 
 Требования ...

СК Капитал Инвест компенсирует перелет в Краснодар

Специальная акция от застройщика Капитал Инвест предусматривает оплату билетов на авиаперелёт при условии ...

Акция “Минус 2000 на 20” в ЖК Ясный

ЖК Ясный проводит акцию "Минус 2000 на 20". Суть условий заключается в скидке размером 2 тысячи рублей ...

Скидка для молодожёнов от СК АСК

Покупателям квартир в ЖК Мелодия застройщик предлагает сразу две акции при оформлении сделки. Граждане, ...

"Квартира с ремонтом и без" или "Дружеская премия" от ЖК "Мозаика"

Сразу две акции предложил покупателям застройщик ЖК "Мозаика" в июле текущего года. Первая направлена ...

Сложно выбрать лучшую квартиру?
Наш эксперт по новостройкам перезвонит вам и бесплатно поможет с выбором квартиры
Бесплатная подборка квартир в Краснодаре
Получить подборку квартир

Ответьте на 7 простых вопросов и получите
подборку квартир под ваши условия


  • Мы информционный портал и наши услуги для вас бесплатны. Все цены на квартиры соотвествуют реальным, без заманух и скрытых платежей
  • Подборку квартир составляют эксперты по недвижимости портала 23квартиры.ру.
  • Подберем лучшие варианты под ваши условия. Никаких долгостроев, жилья сомнительного качества или ненадежных застройщиков.

Яндекс.Метрика Copyright 2016 - 2019. Копирование материалов сайта без разрешения администрации и ссылки на источник запрещено. 23 Квартиры.Ру
Забронировать квартиру
Выберите литер:
Выберите квартиру:
Записаться на просмотр
Уточнить информацию у застройщика
Заявка на подбор квартиры
Хочу купить квартиру
Заказать размещение рекламы
Отправить заявку
Хочу купить дом
Заказать звонок