Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку: подробный разбор

Государство позволяет вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры, если вы официально трудоустроены и платите подоходный налог. Причем, если жилье приобретено в ипотеку, можно вернуть не только часть его стоимости, но и проценты по кредиту. В этой статье разберем, кто может воспользоваться налоговым вычетом, какие суммы можно получить и как правильно оформить возврат.

Что такое налоговый вычет при покупке квартиры?

Налоговый вычет – это возврат части уплаченного вами подоходного налога (НДФЛ). Если вы работаете официально и с вашей зарплаты удерживают налог в размере 13%, государство готово компенсировать вам часть этих денег после приобретения недвижимости. Это своего рода способ частичной компенсации затрат на жилье.

Например, если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, ежемесячно с нее удерживается 7 800 рублей налога. В год это 93 600 рублей. Оформляя налоговый вычет, вы можете вернуть часть этих средств.

Кто может получить налоговый вычет?

Воспользоваться вычетом могут официально трудоустроенные граждане, которые выплачивают подоходный налог (13%) в бюджет РФ. Вы имеете право на налоговый вычет, если:

• Купили квартиру, комнату, дом или долю в недвижимости.

• Построили частный дом.

• Приобрели земельный участок под строительство жилья.

• Оформляли ипотеку и платите проценты по кредиту.

• Купили квартиру в новостройке без отделки и потратили деньги на ремонт.

Когда налоговый вычет оформить не получится?

Несмотря на широкие возможности возврата налога, есть случаи, когда получить вычет нельзя:

• Вы приобрели недвижимость у родственников. Если покупка совершена у супруга, родителей, детей, братьев или сестер, оформить возврат налога не получится.

• Вы уже использовали право на имущественный вычет в полном размере. До 2014 года вычет можно было получить только один раз, теперь его можно дополучить при покупке нового жилья, если лимит не был исчерпан.

• Покупка недвижимости за счет работодателя или средств государства. Если квартира приобреталась по сертификатам, субсидиям или другим госпрограммам, вычет не положен.

Какую сумму можно вернуть?

Размер налогового вычета зависит от стоимости купленного жилья и суммы выплаченных процентов по ипотеке:

• Максимальный вычет по стоимости недвижимости – 2 000 000 рублей. Государство вернет 13% от этой суммы – до 260 000 рублей.

• Максимальный вычет по процентам по ипотеке – 3 000 000 рублей. Возвращается также 13% – до 390 000 рублей.

• Общая сумма возврата: за покупку жилья и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей.

Важно! Ежегодно можно получать вычет только в пределах уплаченного подоходного налога. Если налогов удержали меньше, чем положено к возврату, остаток переносится на следующие годы.

Как получить налоговый вычет за квартиру, купленную в браке?

Если жилье оформлено на супругов, каждый из них может получить налоговый вычет отдельно. Это значит, что вместо стандартных 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам, можно вернуть до 1,3 млн рублей на двоих.

Важно! Даже если в договоре купли-продажи указан только один супруг, второй тоже имеет право на вычет, если квартира приобретена в браке.

За какой период можно получить налоговый вычет?

• Подать декларацию можно в любое время после покупки жилья.

• Возврат НДФЛ возможен за три предыдущих года.

• Если вы пенсионер, можно получить вычет за последние три года до выхода на пенсию.

• Если вы не оформили вычет сразу, сделать это можно через несколько лет (ограничений по сроку подачи нет).

Пример: если вы купили квартиру в 2018 году, но решили оформить вычет в 2025 году, вы сможете вернуть налог только за 2024, 2023 и 2022 годы.

Какие документы нужны для налогового вычета?

Процесс получения вычета требует подготовки пакета документов. Вам понадобятся:

• Паспорт.

• Заполненная декларация 3-НДФЛ.

• Заявление на возврат налога.

• Договор купли-продажи или акт приема-передачи (для новостройки).

• Платежные документы, подтверждающие расходы (чеки, квитанции).

• Справка 2-НДФЛ от работодателя (подтверждает уплаченные налоги).

• Кредитный договор (если квартира приобретена в ипотеку).

• Документы на право собственности (выписка из ЕГРН).

Как подать документы на возврат налога?

Есть два способа получить налоговый вычет:

1. Через налоговую инспекцию. Нужно подать декларацию 3-НДФЛ и комплект документов в налоговую лично, через МФЦ или онлайн через «Госуслуги».
2. Через работодателя. Можно не ждать конца года и получать вычет ежемесячно – ваш работодатель перестанет удерживать 13% налога из зарплаты.

Как быстро вернут деньги?

После подачи документов налоговая проверяет их в течение до 3 месяцев. Затем в течение 1 месяца деньги поступают на ваш счет. Весь процесс занимает около 4 месяцев.

Стоит ли оформлять налоговый вычет?

Оформление налогового вычета – это отличный способ вернуть часть затрат на покупку жилья. Несмотря на необходимость сбора документов, это несложный процесс, который позволит вам получить до 650 000 рублей от государства. Чтобы все прошло гладко, важно заранее подготовить документы и выбрать удобный способ подачи. Если вы приобрели квартиру в ипотеку – обязательно воспользуйтесь этим правом и верните свои деньги!