Как вернуть деньги за страховку после выплаты ипотеки: инструкция для заемщиков

Когда ипотека полностью погашена — особенно досрочно — появляется возможность вернуть часть денег, потраченных на страховку. Об этом знает далеко не каждый, и многие просто теряют деньги. В этой статье расскажем, в каких случаях можно вернуть страховые выплаты, что для этого нужно, и какие документы подготовить, чтобы не упустить свои средства.

Зачем при ипотеке оформляют страховку

Банк не выдаст ипотеку без оформления хотя бы одного страхового полиса — страхования имущества. Это обязательное требование, прописанное в законе. Но в реальности при оформлении кредита часто предлагают ещё и добровольную страховку жизни и здоровья заемщика — она влияет на процентную ставку и служит защитой банка от непредвиденных ситуаций.

Разберёмся, что именно страхуют:

• Страхование имущества — обязательное.
  
  Недвижимость находится в залоге у банка, и если с ней что-то случится (пожар, затопление, взрыв газа, стихийное бедствие), страховая компания компенсирует убытки.

• Страхование жизни и здоровья — добровольное, но влияет на ставку.
  
  Если с заемщиком произойдёт несчастный случай или тяжёлая болезнь, страховая выплатит оставшуюся сумму кредита банку.

Иногда оформляют оба полиса сразу, особенно если хотят получить сниженные процентные ставки.

Нужна консультация

Можно ли вернуть деньги за страховку после выплаты ипотеки

Да. При досрочном погашении ипотеки, особенно в первые годы кредита, часть страховой премии может остаться неиспользованной. На неё вы имеете право — это ваше законное основание потребовать возврат.

Также возврат возможен при рефинансировании: если вы закрываете старую ипотеку за счёт нового кредита в другом банке, старый страховой полис больше не действует, и вы можете получить обратно часть его стоимости.

Какие страховые выплаты можно вернуть

Чаще всего вернуть можно:

• часть страховки жизни и здоровья;

• часть страховки залогового имущества, если она была оформлена на длительный срок (например, на 3–5 лет вперёд).

Как подать заявление на возврат страховки

Алгоритм действий простой, но требует внимания:

1. Подготовьте пакет документов (см. ниже).

2. ✍ Напишите заявление на возврат неиспользованной части страховой премии.

3. Получите справку из банка, подтверждающую полное погашение ипотеки.

4. Передайте документы в страховую компанию — лично или через онлайн-сервис (если он есть).

5. Ожидайте возврат средств — обычно в течение 10–30 рабочих дней.

В некоторых страховых требуется подать заявление в течение 14 календарных дней после досрочного закрытия кредита. Уточняйте это условие заранее — пропуск срока может стать основанием для отказа.

Консультация

Какие документы нужны для возврата денег

Каждая страховая может выдвигать свой список, но базовый перечень такой:

• паспорт гражданина РФ;

• договор ипотечного кредита;

• договор купли-продажи недвижимости;

• договор страхования, по которому вы просите возврат;

• справка из банка о полном погашении ипотеки;

• заявление на возврат страховой премии.

Совет: даже если страхование оформлялось через банк, обращаться за возвратом нужно в страховую компанию, а не в банк.

Важные нюансы, которые стоит учитывать

• Возврат возможен только при досрочном погашении или рефинансировании.

• Если страховой случай уже наступал и компания выплачивала компенсации — вернуть деньги нельзя.

• Страховые компании не заинтересованы в возврате — они могут затягивать сроки или ссылаться на нюансы договора. Важно внимательно читать полис.

• Если отказали — можно обратиться с жалобой в Центробанк или написать претензию с опорой на Гражданский кодекс.

Как увеличить шансы на успешный возврат

• Сохраняйте все страховые договоры и квитанции — даже после окончания кредита.

• Узнайте, была ли ваша страховка включена в тело кредита или оплачивалась отдельно.

• Подайте заявление сразу после досрочного погашения — не затягивайте.

• Сверьтесь с официальным сайтом вашей страховой — у многих уже есть готовые формы и инструкции.

Подходит ли возврат всем заемщикам

Нет, не во всех случаях. Возврат возможен, если:

• ипотека погашена досрочно (в том числе — через рефинансирование);

• страхование оформлялось на срок больше, чем фактически действовал кредит;

• вы обращаетесь вовремя — желательно в течение 14–30 дней после закрытия.

Если ипотека выплачена строго по графику — страховка считается использованной полностью, и вернуть её не получится.