Покупка квартиры в ипотеку: какие дополнительные расходы вас ждут в 2025 году

Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный финансовый шаг. Многие считают, что все расходы ограничиваются первоначальным взносом и последующими ежемесячными платежами. Но в реальности у сделки есть немало дополнительных затрат, которые стоит предусмотреть заранее. Некоторые из них обязательны, другие — добровольны, но могут заметно упростить процесс или даже защитить вас в будущем.

Разберём все возможные траты, чтобы вы точно знали, сколько будет стоить не только квартира, но и сам процесс её оформления.

Обязательное: страхование недвижимости

Банк, выдавая ипотеку, берёт приобретаемую недвижимость в залог. Поэтому по закону (ст. 31 ФЗ №102 «Об ипотеке») жильё обязательно должно быть застраховано от рисков утраты и повреждений.

• Когда нужно оформить полис:

  • При покупке готового жилья — до сделки.

  • При покупке новостройки — после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приёма-передачи.

  • При индивидуальном строительстве — после завершения стройки и постановки объекта на учёт.

• Стоимость: от 3 000 до 10 000 рублей в год.

  • Пример: квартира на 3 млн рублей — ≈ 3 000 ₽

  • Деревянный дом на ту же сумму — ≈ 10 000 ₽

• Как оформляется: ежегодно, полис продлевается, а его стоимость уменьшается по мере снижения остатка по кредиту.

Плюс: при страховом случае долг перед банком будет погашен страховой компанией — это защищает вас и ваших близких от долгов в тяжёлой ситуации.

Оставить заявку на консультацию

Юридические и сервисные расходы

Если вы оформляете ипотеку в банке (например, в Сбере), у вас есть возможность воспользоваться дополнительными платными, но очень удобными и безопасными сервисами.

Электронная регистрация сделки

Позволяет зарегистрировать переход права собственности онлайн, не посещая МФЦ и Росреестр.

• Срок: обычно 1 рабочий день (вместо 5–7 дней при личном визите).

• Стоимость: от 8 600 до 11 900 рублей в зависимости от региона и типа недвижимости.

Плюс: экономия времени, отсутствие очередей и переносов.

Безопасные расчёты

Это гарантия, что деньги за квартиру будут переданы продавцу только после успешной регистрации собственности на покупателя.

• Как работает:

  1. Покупатель переводит деньги на защищённый счёт в банке.

  2. После регистрации Росреестр уведомляет банк.

  3. Деньги автоматически перечисляются продавцу.

• Стоимость: около 3 400 рублей

Плюс: исключает необходимость снимать наличные, брать расписки или арендовать ячейки. Деньги не теряются, а продавец получает их только после оформления всех документов.

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Необязательная, но крайне рекомендуемая страховка. Она может сэкономить вам десятки тысяч в год и спасти семью от долгов в случае непредвиденных ситуаций.

• Когда и зачем:
  
  Банк предлагает оформить эту страховку при выдаче кредита. Если с заёмщиком что-то случается (тяжёлая болезнь, инвалидность, смерть), долг полностью покрывает страховая.

• Стоимость:
  
  Зависит от суммы кредита, возраста, профессии и состояния здоровья.
  
  Пример: ипотека на 3 млн ₽ для человека младше 40 лет без хронических заболеваний — от 6 000 до 8 000 ₽ в год.

Плюс: защита семьи. Без страховки все обязательства по ипотеке в случае вашей смерти или инвалидности ложатся на ваших близких.

Перезвоните мне

Отчёт об оценке квартиры

В 2025 году отчёт об оценке требуется не во всех случаях, но если он нужен — вы можете заказать его онлайн, через аккредитованную банком оценочную компанию.

• Когда он нужен:

  • При покупке жилья на вторичном рынке.

  • Иногда — при оформлении ипотеки на новостройку или частный дом.

• Стоимость: от 1 800 до 12 000 ₽
  
  (зависит от города, объекта и компании)

Плюс: отчёт отправляется в банк автоматически и не требует бумажных копий. Можно сэкономить до 10–12 тыс. рублей, если банк откажется от требования оценки.

Дополнительные возможные расходы

• Услуги риелтора (если покупаете квартиру через агента):
  
  от 0,5% до 2% от стоимости квартиры.

• Комиссия за безналичный расчёт:
  
  Иногда взымается при перечислении средств на счёт продавца. Уточняйте в банке.

• Пошлина за регистрацию договора долевого участия:
  
  Если регистрируете ДДУ на новостройку, госпошлина составляет 350 ₽ (для физлиц).

Итого: сколько это может стоить?

Примерный расчёт при покупке квартиры в ипотеку за 5 млн рублей:

(Без учёта услуг риелтора и первоначального взноса)

Нужна консультация

Как сэкономить на дополнительных расходах

1. Уточняйте в банке, какие услуги обязательны, а какие — нет.

2. Сравнивайте предложения страховых: вы не обязаны покупать полис только у партнёров банка.

3. Пользуйтесь электронными сервисами — они часто быстрее и дешевле.

4. Следите за акциями банков — нередко они делают страховку в первый год бесплатной или предлагают скидки на регистрацию.

Вывод

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки — это не мелочи, которые можно игнорировать. Они формируют значимую часть бюджета сделки и влияют как на комфорт, так и на безопасность покупки. Если заранее знать, на что придётся потратиться, и выбрать оптимальные условия — ипотека станет не обременительным долгом, а удобным инструментом для улучшения жилищных условий.