Как продать квартиру, купленную в ипотеку: пошаговое руководство

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке, может показаться сложной задачей, однако это вполне реальный процесс. Многие собственники принимают решение продать ипотечную недвижимость по различным причинам: для покупки более просторного жилья, переезда в другой город или необходимости получить наличные средства. В этой статье мы подробно разберем, как правильно продать квартиру, купленную в ипотеку, и что для этого нужно учесть.

Есть вопросы? Мы перезвоним Вам!

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Если квартира была приобретена в ипотеку, то она находится в залоге у банка, и эта информация зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Из-за этого произвести продажу без согласия банка не получится. Есть два основных способа, как можно продать ипотечную квартиру:

• Снятие обременения до продажи. Это предполагает, что продавец сначала погасит всю задолженность по ипотечному кредиту. Банк предоставит необходимые документы для снятия обременения, после чего информация будет обновлена в ЕГРН.

• Получение согласия банка на продажу. Этот вариант более сложен, так как банки не всегда охотно идут на такие сделки из-за рисков, связанных с возможной задолженностью.

Как продать ипотечную квартиру с досрочным погашением кредита

Существует несколько вариантов продажи ипотечной квартиры с досрочным погашением долга:

• Продавец гасит ипотеку самостоятельно. Продавец может использовать свои средства, взять потребительский кредит или одолжить у друзей и родственников. После погашения долга и снятия обременения квартира может быть продана.

• Покупатель предоставляет средства на погашение ипотеки. В этом случае покупатель передает продавцу деньги, которые тот использует для погашения кредита. Важно, чтобы эта операция была прописана в договоре купли-продажи.

После погашения кредита и снятия обременения, документы передаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности.

Оставьте контакты, мы перезвоним!

Как согласовать продажу с банком

Если погасить ипотеку до продажи не получается, наиболее надежный вариант — это проведение сделки с участием банка. В этом случае банк курирует сделку, обеспечивая максимальную безопасность для обеих сторон.

• Как это работает? Продавец и покупатель договариваются о сделке и записываются на прием в офис банка. Менеджеры проверяют всю информацию о недвижимости и ипотеке, чтобы убедиться в безопасности сделки.

• Трехсторонний договор. В момент сделки подписывается трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком. Банк берет на себя обязательства по переводу средств продавцу и открывает аккредитив, где будут храниться деньги покупателя до завершения регистрации права собственности.

• Регистрация перехода права собственности. После того как право собственности будет зарегистрировано, банк погашает оставшуюся задолженность по ипотеке, а продавец получает деньги от продажи квартиры.

Список документов для продажи ипотечной квартиры

Чтобы успешно продать ипотечную квартиру, потребуется собрать определенный пакет документов. В большинстве случаев менеджер сам запросит у продавца необходимые бумаги:

• Паспорт продавца и покупателя.
• Договор купли-продажи.
• Документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и т.д.).
• Справка об отсутствии задолженности по ипотечным платежам.
• Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры (по запросу покупателя).

Получить предложение

Что делать, если продавец задерживал платежи по ипотеке?

Если продавец не выполняет обязательства по ипотеке, это может вызвать дополнительные сложности. Однако банк проверяет кредитную историю продавца и продаваемую квартиру, чтобы исключить риски. В случае выявления проблем, такие сделки могут быть заблокированы.

Налоги при продаже квартиры в ипотеке

Продавец обязан уплатить налог с дохода от продажи квартиры, независимо от того, находилась она в ипотеке или нет. Ставка налога составляет 13% от суммы, указанной в договоре купли-продажи. Если квартира находилась в собственности менее 3 или 5 лет (в зависимости от типа имущества), налог придется уплатить.

• Налоговые льготы. Продавец может воспользоваться налоговыми вычетами. Например, можно снизить налогооблагаемую базу на 1 млн рублей или применить вычет «доходы минус расходы», что может значительно уменьшить налоговую нагрузку.

Заключение

Продажа квартиры в ипотеке — это вполне осуществимая задача, если знать основные этапы процесса и правильно подготовиться. Важно учитывать все юридические аспекты, необходимые документы и, конечно, налоги, которые возникнут при продаже. Следуя данному руководству, вы сможете легко справиться с продажей ипотечной квартиры и получить максимальную выгоду.