Ответы эксперта на частые вопросы о покупке квартиры в ипотеку

Ипотечный кредит один из самых востребованных целевых займов. Спрос на услуги стимулирует банки создавать и реализовывать новые программы. Мы поможем разобраться в многообразии предложений банков. Ипотечный менеджер независимого портала 23Квартиры.ру отвечает на самые часто задаваемые вопросы покупателей об ипотеке.

• Как купить квартиру в ипотеку с маткапиталом?
• Что такое рефинансирование ипотеки?
• Как оформляется ипотека?
• Сколько времени занимает открытие ипотеки?
• Какие расходы при покупке квартиры в ипотеку?
• Можно ли открыть ипотеку и купить квартиру удаленно?
• Что делать, если банк отказывает в открытии ипотеки?
• Кто такие созаемщики?
• Как быстро и просто открыть ипотеку?

Какие особенности покупки квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала?

• При покупке недвижимости в ипотеку не нужно ждать исполнения 3-х лет ребенку.
• Губернаторский сертификат или региональный материнский капитал за рождение или усыновление 3 и последующего ребенка используют в счет погашения ипотеки, а не как первый взнос.
• Погасить ипотеку после рождения второго ребенка материнским капиталом можно не дожидаясь 3 лет.
• Материнским капиталом можно оплатить первый взнос ипотеки.

Например: “Сбербанк” открывает ипотеку когда маткапитал составляет 15% первоначального взноса от стоимости квартиры, в случае если сумма меньше, то нужно доплачивать наличными или ипотечными средствами. Некоторые банки дают открыть ипотеку с первым взносом 5 - 10% от стоимости недвижимости (+ ваш материнский капитал). Например, сумма материнского капитала 450 000 рублей, значит 15% это  первый взнос за квартиру за 3 000 000 рублей, если стоимость квартиры 3 500 000 рублей, то нужно доплатить  75 000 рублей или попробовать открыть в другом банке с меньшим процентом.

Что такое рефинансирование ипотеки?  

Рефинансирование ипотеки – это открытие нового кредита или ипотеки в другом банке по более низкому проценту. Сделать рефинансирование можно не раньше чем через 1 год после открытия ипотеки. Процедура оформления представляет собой стандартное открытие ипотеки с сопутствующими дополнительными затратами (оценка, страховка, справки и т.д.) и вероятностью отказа.

Преимущества программы в возможности уменьшения процентной ставки, изменение сроков или размера ежемесячного платежа. В своем банке можно подать заявление на перерасчет или снижение процентов. Банк, как правило, делает уменьшение на 1-2%.

В случае трудной финансовой ситуации у заемщика банк организовывает ипотечные каникулы или уменьшает сумму ежемесячного платежа на необходимый период.

Как происходит процедура оформления ипотеки?  

Оформлением ипотеки занимается менеджер портала 23квартиры.ру на бесплатной основе.

1. Сбор пакета документов - справка 2НДФЛ, подтверждение места работы, паспорт и т.д. (в зависимости от ипотечной программы).
2. Пакет документов и заявление заемщика отправляется в банк.
3. Оформление страховки (открыть страховку можно через партнера портала недвижимости 23квартиры.ру, для получения скидки на оформление).
4. Подписание кредитного договора и предварительного договора купли-продажи.
5. Сдача документов в МФЦ (регистрация занимает около 2 недель).
6. Подписание основного договора и перечисление денег на счет застройщика.

Сколько времени занимает открытие ипотеки?

На открытие ипотеки уходит от 1 суток до 7 дней. Действительна ипотека в течение 3 месяцев. За это время нужно успеть выбрать и оформить квартиру.

Хочу больше информации

Какие расходы при покупке квартиры в ипотеку?

Покупатель недвижимости при заключении договора об ипотеке должен будет оплатить следующие услуги:

• страховка квартиры от 0,2% или жизни от 0,15% от суммы займа;
• оценка недвижимости при покупке вторичного жилья - от 3 до 10 тыс.руб.;
• нотариальная доверенность, если есть супруг(а) 1 - 2 тыс.руб.;
• госпошлина за регистрацию права - до 1000 рублей;
• юридические услуги от застройщика - от 0 до 15 тыс.руб.

Можно ли открыть ипотеку и купить квартиру онлайн, в удаленном режиме?

Удаленные сделки совершают люди, желающие сэкономить время и деньги на транспортные расходы. Например, находясь в Магадане можно выбрать квартиру  в Краснодаре и оформить ипотеку онлайн, не уезжая для этого из своего города.

Заемщику необходимо предоставить пакет документов, а ипотечный брокер отправит их на рассмотрение в несколько банков. Покупателю понадобится подтвердить свою личность и данные в филиале банка своего города.

Что делать, если банк отказывает в открытии ипотеки?

Банк может отказать в выдаче ипотеки, если у заемщика чистая кредитная история (раньше не было кредитов), плохая кредитная репутация или небольшая заработная плата и т.д. Нюансов может быть множество. Есть отказы, которые можно отредактировать. Например, изменить или добавить созаемщика, прописать дополнительный источник дохода и другие.

Повторно подать документы в тот же банк можно через 2 месяца. В случае испорченной кредитной истории и при условии, что вы не являетесь злостным неплательщиком, рекомендуется взять небольшой новый кредит или рассрочку в любом банке и исправно его выплачивать. После восстановления репутации можно  снова пробовать открыть ипотеку.

Кто такие созаемщики?

Созаемщик - это человек разделяющий ответственность и права на недвижимость (индивидуально) и расходы перед банком с главным заемщиком.

Созаемщиков может быть от 1 до 3 человек и, как правило, выступают родственники (родители или супруги).

Требования предъявляемые созаемщикам:

• возраст от 18 (21) до 65 (75) лет;
• хорошая кредитная история;
• официальная работа и зарплата;
• непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;

Как быстро и просто открыть ипотеку?

Ипотечный брокер является посредником между покупателем и банком. Специалист помогает в оформлении ипотеки, выборе банка и сопровождает на всех этапах оформления документации. Независимый портал недвижимости 23Квартиры.ру предоставляет возможность бесплатно воспользоваться услугами ипотечного брокера. При сотрудничестве с нами вы сможете подать заявления на ипотеку более чем в 10 банков (в том числе удаленно) и выбрать подходящие для вас условия. Оставьте заявку на нашем сайте и мы перезвоним вам.