Субсидии и льготы на покупку жилья: как получить от государства до 900 тысяч на ипотеку или новую квартиру

Государство предлагает комплекс мер финансовой поддержки, который позволяет гражданам России приобрести недвижимость на более выгодных условиях, чем на рынке. Эти программы дают возможность снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить первоначальный взнос или получить единовременную выплату для погашения основного долга. Получить такую помощь вполне реально, как с оформлением ипотеки, так и без неё. Мы подробно рассмотрим все актуальные льготы и субсидии, включая специальные условия для молодых, многодетных семей и особых категорий граждан.

Льготные ипотечные программы

Государственная поддержка ипотечного кредитования — это ключевой инструмент в руках граждан, позволяющий существенно снизить финансовую нагрузку при покупке квартиры или собственного дома.

Льготные ипотечные программы — это вид кредитования, при котором процентные ставки для заемщиков субсидируются государством, благодаря чему они становятся существенно ниже стандартных рыночных предложений.

Применение этих программ многогранно: они доступны как для покупки квартиры в строящемся доме, так и для приобретения готового жилья. Важно понимать, что условия льготных программ жестко регламентированы федеральными постановлениями, и любой заемщик должен соответствовать не только требованиям банка, но и требованиям государства.

Изменение условий получения льготных кредитов

На данный момент для программ с господдержкой действует повышенный минимальный первоначальный взнос, который составит 20,1%. Это условие применяется в нескольких случаях:

• При бронировании жилья у застройщика через агентства недвижимости в сервисе продажи новостроек.

• При покупке готового жилья у физического или юридического лица или при планировании строительства жилого дома.

• При оформлении ипотеки с увеличенным лимитом, что актуально для программ «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT».

Семейная ипотека: субсидия на покупку жилья молодым семьям

Программа предоставляет существенную льготу молодой семье на покупку квартиры, дома и позволяет приобрести недвижимость или построить дом по ставке от 6% с первоначальным взносом от 20,1%.

Семейная ипотека — это ключевая программа, направленная на поддержку семей с детьми, которая предоставляет существенную субсидию на покупку жилья, позволяя приобрести недвижимость или построить дом по сниженной ставке.

• Сумма кредита: Максимальный лимит достигает 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, а в остальных регионах — до 15 млн руб..

• Важный нюанс лимитов: Базовые лимиты по программе составляют 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно. Кредит будет оформлен по льготной ставке в пределах базового лимита, а сумма, превышающая базовый лимит, оформляется уже по рыночной ставке.

Цели кредитования по Семейной ипотеке:

• Покупка квартиры в новостройке — только у юридического лица (застройщика, по договору долевого участия или договору купли-продажи).

• Покупка готовой квартиры — от физического или юридического лица (по договору купли-продажи).

• Строительство дома по официальному договору подряда с юридическим лицом или ИП, с использованием эскроу-счета.

• Рефинансирование имеющегося кредита.

Требования для семей с детьми

Требования к заемщикам:

1. Семьи с хотя бы одним ребенком до 6 лет или ребенок-инвалид до 18 лет: Приобретение у застройщика, строительство объекта с применением эскроу-счета или рефинансирование кредита возможно на всей территории страны.

2. Семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет: Приобретение жилья у застройщика, строительство объекта с применением эскроу-счета или рефинансирование кредита возможно на всей территории страны. Этот пункт напрямую закрывает запросы "субсидия на покупку жилья ребенку инвалиду" и "льготы инвалидам на покупку жилья" в части ипотеки.

3. Семьи с двумя и более детьми до 18 лет (при отсутствии ребенка до 6 лет): Приобретение квартиры от застройщика возможно только в одном из 35 регионов или в малом городе.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Программа является специальным видом льготного кредитования, разработанным для стимулирования приобретения домов и квартир на территориях ДФО и Арктической зоны.

Дальневосточная и Арктическая ипотека — это программа с минимальной ставкой (от 2%), предназначенная для покупки строящейся квартиры, дома или жилого дома с земельным участком в ДФО и Арктической зоне России.

• Ставка: Начинается от 2%.

• Сумма кредита: Максимальная сумма кредита может быть увеличена с 6 до 9 млн рублей.

• Условия увеличения: Сумма может быть увеличена до 9 млн рублей, если площадь кредитуемого объекта на вторичном рынке превышает 60 кв. м, а на первичном — 64 кв. м.

Важно: Покупка недвижимости на вторичном рынке у физического лица по этой программе возможна только в сельском населенном пункте или моногороде. Исключение составляют Магаданская область и Чукотский АО, где вторичное жильё можно купить на всей территории.

Ипотека для IT-специалистов

Эта программа — льготный кредит, созданный с целью удержания высококвалифицированных сотрудников IT-сферы в России.

Ипотека для IT — это льготный кредит со ставкой от 6%, доступный специалистам IT-компаний, аккредитованных Минцифры РФ.

• Ставка: От 6%.

• Сумма кредита: Базовый лимит до 9 млн рублей, но может быть увеличена до 18 млн рублей.

• Важно: В пределах базового лимита кредит оформляется по льготной ставке, а сумма свыше — по рыночной.

Требования к зарплате для IT

Требование к минимальной зарплате зависит от регистрации компании:

• От 150 тыс. рублей, если компания зарегистрирована в городе-миллионнике (кроме Москвы и СПб).

• От 90 тыс. рублей, если компания зарегистрирована в других городах.

Компания должна быть аккредитована Минцифры РФ, иметь налоговые льготы и не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге.

Субсидия 450 тысяч рублей: льготы многодетным на покупку жилья

Image of business people discussing plan at meeting

Субсидия, предназначенная для поддержки многодетных семей, является одной из наиболее значимых льгот многодетным на приобретение квартиры или дома, представляя собой прямую государственную выплату.

Субсидия 450 тысяч рублей — это прямая государственная выплата, которую многодетная семья может получить на погашение основного долга по ипотеке.

• Сумма: До 450 тысяч рублей.

• Условие: Субсидию может получить родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года.

• Цели: Субсидия выдается на погашение ипотеки, взятой на покупку готового жилья, участие в долевом строительстве, покупку земельного участка для ИЖС или рефинансирование ипотеки на эти же цели.

Специальные льготы и субсидии для особых категорий

Помимо общих программ, государство предоставляет адресные субсидии на покупку жилья для граждан, нуждающихся в особой поддержке.

Жилищные льготы для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами (до 18 лет) могут приобретать квартиры или дома у застройщика, строить объект с применением эскроу-счета или рефинансировать имеющийся кредит на всей территории страны. Эти условия являются прямой субсидией на покупку жилья ребенку инвалиду.

Жилищные льготы для семей с детьми-инвалидами — это расширенные условия программы Семейной ипотеки, которые позволяют приобретать или рефинансировать жилье на всей территории страны, без региональных ограничений.

Поддержка ветеранов и участников СВО

Субсидия на приобретение квартиры участникам СВО (для ветеранов, инвалидов боевых действий и членов их семей) чаще всего реализуется через систему государственных жилищных сертификатов.

Важно: Для граждан РФ, переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации, возможна покупка недвижимости на вторичном рынке на всей территории ДФО по Дальневосточной и Арктической ипотеке.

Как получить: Обратитесь в социальные службы или военный комиссариат по месту жительства, чтобы узнать о региональных программах.

Жилищные сертификаты

Государственная поддержка для отдельных категорий граждан (молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи), которая дает право на субсидию для приобретения или строительства дома.

Жилищные сертификаты — это вид государственной поддержки, который в зависимости от типа, дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для его покупки или строительства.

• Использование: Сертификат на субсидию можно использовать как первый взнос по ипотеке или для погашения уже имеющейся ипотеки — условия зависят от прописанных в самом сертификате.

• Как узнать: Чтобы узнать, положен ли вам жилищный сертификат, необходимо обратиться в администрацию вашего населенного пункта.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Для многих семей это самая крупная форма прямой финансовой поддержки от государства, не связанная с ипотечными программами.

Материнский капитал (МСК) — это федеральная программа финансовой помощи, которую можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2025 году сумма МСК составляет от 690,2 тыс. до 912 тыс. рублей.

Использование маткапитала без ипотеки

Для приобретения квартиры без оформления ипотеки средства МСК можно использовать только после того, как ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года.

При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов Социальным фондом и перечисление средств занимает примерно месяц.

Использование маткапитала в ипотеке

С помощью МСК можно внести первоначальный взнос по ипотеке для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома, таунхауса или комнаты. Использование МСК в качестве первого взноса возможно сразу после рождения/усыновления ребенка.

Досрочное погашение ипотеки маткапиталом

Использование МСК для досрочного погашения кредита максимально упрощено: достаточно связаться с менеджером банка и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом. Банк передаст данные в Социальный фонд, который в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.

ЧАВО: Вопросы о субсидиях и льготах на покупку жилья

Кто может получить субсидию на покупку жилья молодым семьям?

Субсидия на покупку квартир и домов молодым семьям в рамках Семейной ипотеки доступна, если в семье есть хотя бы один ребенок до 6 лет или ребенок-инвалид до 18 лет.

Какие льготы многодетным на покупку жилья действуют помимо субсидии 450 тысяч?

Льготы многодетным на приобретение квартир также включают возможность использования Материнского капитала (до 912 тыс. руб.) и доступ к Жилищным сертификатам.

Какие льготы инвалидам на покупку жилья действуют помимо Семейной ипотеки?

Льготы инвалидам могут быть реализованы через Государственные жилищные сертификаты. Семьи с ребенком-инвалидом получают расширенные возможности приобретения квартиры по Семейной ипотеке на всей территории РФ.

Как использовать субсидию на покупку жилья СВО?

Эта субсидия чаще всего реализуется через жилищные сертификаты. Граждане РФ, переехавшие из зоны СВО в ДФО, могут покупать вторичное жилье по Дальневосточной и Арктической ипотеке.

Как рассчитывается повышенный лимит по «Семейной ипотеке»?

Повышенный лимит по семейной ипотеке (до 30/15 млн руб.) оформляется комбинированно: базовая сумма (12/6 млн руб.) кредитуется по льготной ставке (6%), а сумма свыше базового лимита — по рыночной.