Профессиональная помощь в получении ипотеки: выбор брокера

Сегодня самый простой способ приобрести собственное жилье — взять ипотечный кредит. Его используют массово, особенно, если нет возможности выплатить всю сумму одним платежом. С каждым годом процедура получения средств становится проще, а процентная ставка снижается.

Тем не менее, рынок, связанный с продажей недвижимости, – это зона повышенного риска. Слишком высоки ставки и любая ошибка может стать непоправимой и привести к потере большой суммы денег. Для того, чтобы заемщик выбрал наиболее подходящее жилье и лучшее предложение от банка, существует такая услуга, как помощь в получении ипотеки. 

С одной стороны, профессиональные услуги экономят ваше время, снижают риск отказа от банка, а также позволяют сэкономить на переплатах по кредиту. С другой стороны, как и в любой другой сфере платных услуг, всегда есть риск обратиться к недобросовестному человеку. О том, как работают такие помощники, и к кому лучше обращаться, мы и поговорим ниже.

Кто поможет выбрать ипотечный кредит

По статистике около 40% заемщиков изучают ипотечные программы от разных банков методом телефонного обзвона. Около 6% анализируют предложения в сети Интернет, а примерно 20% предпочитают прислушиваться к советам знакомых. В принципе, самостоятельно выбрать банк и получить ипотеку – дело не самое сложное.

Но если вы хотите воспользоваться максимально выгодным кредитом и снизить риск отказа, без опытного специалиста обойтись будет сложно.

Ипотечный брокер – это специалист, который занимается изучением рынка ипотечного кредитования, а также помогает людям избежать отказов и получить заем на лучших условиях.

Ипотечный помощник оказывает целый комплекс услуг:

1. Консультации. Помощь в выборе ипотеки с учетом предложений от разных банков.
2. Помощь в сборе и оформлении документов. Экономия вашего времени и снижение вероятности ошибок.
3. Услуги посредника между кредитором и заемщиком при получении займа. Специалист выполняет всю текущую работу – оформляет и отправляет документы, получает ответ и т.д.

Профессионал обязан знать все актуальные предложения, в том числе, льготные государственные программы, хорошо ориентироваться в процессах банковского внутреннего андерайтинга и т.д. Его работа всегда экономит время средства клиента и помогает оформить ипотеку в сложных случаях. 

Кому и зачем нужна помощь в получении кредита

Благодаря помощи брокера люди, которым часто отказывают в кредите (владельцы небольшого бизнеса, фрилансеры и т.д.) в 95% случаев получают положительное решение. Это распространяется также на людей, у которых нет денег на первоначальный взнос, а также на заемщиков с плохой кредитной историей. 

Профессионал справится и с последствиями ошибок заемщиков, например, если человек скрыл информацию по просроченным кредитам или судимости, не указал или не верно указал другие важные для банка сведения. 

Еще один пример сложной ситуации – покупка квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вообще, получить ипотеку на вторичную недвижимость всегда сложнее, чем на квартиру в новостройке. Здесь особенно важна своевременная помощь профессионала.

Отдельная проблема – плохая кредитная история. Банки очень часто отказывают даже в небольших потребительских кредитах по этой причине. Потому крайне важно перед оформлением ипотеки точно понимать, какие сведения хранятся о вас в бюро кредитных историй, и что можно сделать, чтобы повысить шансы на положительный ответ. Даже если вы уже ранее получали категорический отказ в ипотеке, опытный брокер поможет, пусть и не за один день, но исправить ситуацию. 

Еще одно преимущество работы с профессиональным помощником – это то, что он расскажет клиенту сведения, о которых банки стараются умолчать:

• Существуют ли льготные предложения, подходящие к ситуации;
• как можно уменьшить сумму переплаты;
• где хранится ваша закладная;
• что нужно будет сделать, если понадобится ипотечное жилье продавать до окончания всех выплат;
• как банк относится к должникам и т.д.

Для этого и нужны помощники в получении кредита, которые прекрасно разбираются во всех нюансах кредитования и будут незаменимы в решении возникающих при кредитовании вопросах. Если вашему помощнику удастся снизить ставку по ипотеке даже на 1%, общая экономия будет от 100 до 200 тыс. руб. 

Как специалист поможет в получении ипотеки

Первая встреча с брокером, скорей всего, будет предварительной консультацией. Вы узнаете, какие интересные предложения от банков вы можете изучить, на что обращать внимание и т.д.

Далее, специалист проведет анализ вашей ситуации, чтобы точно понимать, какие из видов ипотеки вы сможете получить. 

Для эффективной помощи нужно честно предоставить максимум сведений, после чего брокер проанализирует такие параметры:

1. Платежеспособность.
2. Кредитная история.
3. Что вы собираетесь купить.
4. Кто будет созаемщиком.
5. Кто может стать поручителем.
6. Стаж работы на последнем месте и т.д.

Профессиональный помощник обязан предусмотреть массу нюансов, чтобы удовлетворить потребности заемщика в получении займа с максимальной для него выгодой. Именно в этом и заключается помощь специалиста в получении ипотеки. 

Как только будет окончательно выбран банк и программа, брокер подготовит кредитное досье и передаст его в соответствующий отдел банка. Фактически он станет личным представителем (посредником) заемщика у кредитора и будет вести все необходимые переговоры.

Профессиональная помощь в ипотеке: важные нюансы

Как и в любой сложной сфере, в вопросах помощи по кредиту крайне важно правильно выбрать специалиста. Нередко помощь в получении кредита предлагают некомпетентные люди или даже откровенные мошенники. 

Что должно насторожить при выборе:

1. Консультант обещает 100% гарантию в получении кредита. Запомните, что решение по кредитованию может принять только банк. Причем, приниматься оно будет коллегиально на заседании кредитного комитета. Брокер окажет помощь в оформлении документов, постарается сделать так, чтобы вы в глазах банка выглядели наилучшим образом. Но гарантий получения он никогда не даст. Такое заявление – явный признак непрофессионализма или мошенничества.
2. Обещание помощи в получении справки о доходах и трудоустройстве, если у вас нет официальной работы. Этот вопрос-провокацию стоит задать даже в том случае, если подобная справка вам не нужна. В случае положительного ответа, вам не по пути. Это явный признак недобросовестного человека. А результат использования «липовой» справки может быть плачевным, в том числе, для будущих кредитов.
3. Требование 100% предоплаты. Нормальная практика – обсуждение определенного минимального аванса. С этих средств ваш помощник покрывает первичные затраты на подготовку сделки. Но сумма должна быть разумной и мотивированной. Остаток обычно выплачивается после оформления ипотеки. Требование всего гонорара до окончания сделки – крайне подозрительно.

Если у кредитного специалиста или компании, на которую он работает, есть сайт где описаны оказываемые услуги – это большой плюс. Обратите внимание на портфолио брокера. Желательно, чтобы там был список компаний, с которыми он работал и успешно завершил проекты по привлечению денежных средств. Еще лучше, если имеются письма и договора, подтверждающие его сотрудничество с крупными организациями. Большинство банков предусматривает такое финансовое сотрудничество при кредитовании. Договор является ключевой составляющей в этом процессе. Такие документы подтверждают, что помощь в получении и оформлении займа вам окажет специалист, которому доверяют банки.

Идеальный ипотечный консультант

Современный рынок недвижимости очень динамичен и постоянно развивается. Регулярно изменяются уже действующие законы, появляются новые. Идеальный помощник разбирается во всех нюансах.

Профессионал в сфере помощи по оформлению ипотеки должен сочетать в себе такие качества:

1. Маркетолог по недвижимости и, одновременно, экономист.
2. Отчасти банкир, умеющий правильно определить цену риска.
3. Риэлтор, который прекрасно знает все особенности работы с недвижимостью.
4. Специалист, который обладает достаточными юридическими знаниями в области ипотечных договоров.

Некоторые помощники в получении кредита работают без предоплат или с минимальным авансом. Для покупателя такой вариант – один из лучших, так как помощник будет заинтересован как можно быстрее провести вашу сделку и приложит все усилия, чтобы результат был положительным.