Как вывести созаемщика из ипотечного кредита: Пошаговая инструкция

Ипотечное кредитование нередко оформляется на нескольких заемщиков, что позволяет увеличить сумму займа или повысить вероятность его одобрения банком. Однако в жизни возникают ситуации, когда необходимо вывести одного из созаемщиков из ипотечной сделки. Разберемся, можно ли это сделать и какие шаги следует предпринять.

Можно ли вывести созаемщика из ипотечного договора?

Да, такая возможность предусмотрена, но для этого необходимо выполнение ряда условий:

• Основной заемщик является собственником или одним из собственников недвижимости.

• Основной заемщик обладает стабильным доходом, достаточным для самостоятельного погашения кредита, и имеет подтвержденный стаж выплат не менее 12 месяцев.

• Если выводимый созаемщик был совладельцем недвижимости, ему необходимо выделить долю собственности.

Особые случаи:

Если созаемщиком является супруг или супруга, его или её исключение возможно:

• При расторжении брака и заключении соглашения о разделе имущества.

• При наличии брачного договора, предусматривающего раздельную собственность.

Роль банка в процессе

Банк принимает окончательное решение о возможности исключения созаемщика. При рассмотрении заявки специалисты анализируют финансовые риски, в частности:

• Доходность основного заемщика.

• Его способность выплачивать ипотеку самостоятельно.

Если банк решит, что оставшийся заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, он вправе отказать в изменении состава кредитного договора.

Пошаговая инструкция по исключению созаемщика

1. Подготовка документов

Для подачи заявки в банк потребуется собрать следующие документы:

• Заявление от всех заемщиков и созаемщиков.

• Паспорта всех участников договора.

• Документы, подтверждающие доход и трудовую занятость основного заемщика.

• Кредитный договор и документы на недвижимость (договор купли-продажи, договор долевого участия и т. д.).

• Выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

• При разводе – свидетельство о расторжении брака и соглашение о разделе имущества.

• При отсутствии развода – брачный договор, фиксирующий распределение собственности и обязательств.

2. Подача заявления в банк

Заявка на изменение состава участников ипотечного договора подается вместе с пакетом документов. После их рассмотрения банк принимает решение.

Если банк дает согласие, все заемщики должны подписать:

• Дополнительное соглашение к кредитному договору.

• Измененные документы обеспечения (при необходимости).

• Корректировки в закладной (если требуется).

3. Регистрация изменений в Росреестре

После подписания документов необходимо зарегистрировать изменения в Росреестре. Для этого потребуется:

• Подать документы на регистрацию изменений в составе собственников (если доля недвижимости перераспределяется).

• Получить обновленный выписку из ЕГРН.

После предоставления банку документов, подтверждающих регистрацию, он вносит изменения в систему учета кредитных договоров.

Сроки и ограничения

Решение банка о выводе созаемщика действительно в течение 60 календарных дней. Если в этот период документы не будут подписаны, изменения в договор внесены не будут.

Заключение

Вывести созаемщика из ипотечного кредита возможно, но этот процесс требует соблюдения ряда условий, предоставления документов и одобрения банка. Главное – убедиться, что основной заемщик обладает достаточным уровнем дохода, чтобы продолжить погашение ипотеки самостоятельно. Внимательно следуя процедуре, можно успешно изменить состав участников кредитного договора и оформить все изменения в соответствии с законодательством.