Консультация бесплатно
Пишите нам в Whatsapp Мы в Instagram
Поиск новостроек
Район
Комнат
Срок сдачи

Ипотечное кредитование в Краснодаре: время покупки нового жилья?

Главная \ Полезные статьи \ Ипотечное кредитование в Краснодаре: время покупки нового жилья?
Поделиться:

Коронавирусная пандемия и карантинные ограничения не остановили рост ипотечного кредитования, как в Краснодаре, так и во всем Краснодарском крае. За этот год на Кубани, в целом, количество выданных кредитов выросло на 50%, а ипотечное кредитование увеличилось на 87%. Такие данные предоставляет администрация региона, отмечая, что по этим показателям Краснодарский край находится на пятом месте в стране по выдаче ипотеки на жилье.

Государственные программы

Востребованность такого способа покупки жилья эксперты связывают с рядом фактором, которые положительно сказываются на способности жителей Краснодара и Краснодарского края обращаться за ипотечным кредитованием:

  • Реализация нескольких государственных программ, направленных на поддержку ипотечного рынка. Их основная цель – удерживать процентные ставки по ссудам на низком уровне и не давать им расти.

За первые шесть месяцев 2021 года более 18 тысяч семей смогли воспользоваться ипотечными программами, которым предоставляется государственная поддержка.

  • Активное обращение населения за ипотекой, чего в прошлом году не было из-за тотального карантина. Из-за этого сделки, связанные с недвижимостью практически не проводились, как и были заморожены многочисленные госпрограммы и строительные объекты.

С 1 января по 1 сентября 2021 года были выданы 42 тысячи ипотечных кредитов, что почти на 50% больше по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году.

  • В Краснодаре и в крае работает льготное кредитование, которое называется «Семейная ипотека».

Это возможность получить льготный кредит по ставке 6%. Деньги разрешается брать только на приобретение жилья или на возведение частного жилого дома. В нынешнем году условия программы «Семейная ипотека» изменили, разрешив семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, обращаться за льготным кредитом.

Чтобы воспользоваться предложением от государства, заемщики должны внести 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

  • Покупка жилья в новостройках под 7% годовых (еще одна льготная ипотека от государства).
  • Программа «Сельская ипотека» со ставкой до 3% годовых, направленная на поддержку семей, которые проживают в сельской местности и нуждаются в улучшении жилищных условий.
  • Многодетные семьи могут получить компенсацию в размере 450 тыс. рублей по ипотечному жилищному кредиту.

В среднем, банки в Краснодаре и регионе выдали жилищных кредитов на сумму почти 14 млрд. рублей. В 2020 году сумма составляла 7-8 млрд. рублей, только к концу прошлого года был зафиксирован показатель в 10 млрд. рублей.

Специалисты, работающие на рынке недвижимости отмечают, что жители края стали обращаться за ипотекой из-за снижения процентной ставки по ипотеки и увеличения стоимости 1 м2. Цена на один метр квадратный в Краснодаре и Краснодарском крае в весенний период была почти 70 тыс. рублей, в летний и осенний период стоимость «квадрата» дошла до 100 тыс. рублей.

Подобный рост цены на квадратный метр связан с тем, что в регионе сократились объемы жилищного строительства. Одновременно с этим произошло резкое подорожание строительных материалов.

Реструктуризация ипотеки

В нынешнем году произошла масштабная трансформация государственных программ, после чего акцент в выдаче кредитов стал смещаться на социальные категории жителей региона. Банки стали предлагать более выгодные условия для семей с детьми и владельцев так называемых цифровых сервисов. Благодаря этому почти 60% кредитов на жилье выдается заемщикам, которые предоставляют в банки два документа и не подтверждают источник дохода.

Не стоит забывать и о том, что строительный рынок перешел на проектное финансирование, осуществляемое в рамках федерального закона № 214. Это повлияло на изменение отношений между финансовыми учреждениями и застройщиками. Теперь банки стали кредитовать возведение жилых комплексов, одновременно принимая участие в выдаче ипотеки для покупки квартир в таких объектах.

Скачок на рынке ипотечного кредитования произошел в денежном выражении, что не повлияло на количество выдаваемых кредитов. Рост средних займов по ипотеке вырос из-за низких ставок, поэтому сокращение спроса от покупателей не произошло.

Тренды на строительном рынке

В новостроях доля жилья, приобретаемого с привлечением ипотеки, составляет 60-90%. Подобная тенденция наблюдается уже в течение полугода. Эксперты говорят, что это снизило количество покупок квартир в новых жилых комплексах за наличные средства. Из-за этого, как считают некоторые специалисты, происходит подорожание квадратного метра.

При этом со второй половины 2021 года спрос на льготную ипотеку немного снизился, поскольку даже максимальной суммы кредитного займа недостаточно для покупок квартир средней и большой площади. Теперь клиенты стали пользоваться субсидиями, предоставляемые банками и строительными компаниями. Кроме того, покупатели стали выбирать жилье небольшой площади. В частности, выросли покупки небольших квартир и студий.

Также возрос спрос на индивидуальное жилье, поэтому количество коттеджных поселков в Краснодаре резко увеличилось. Семьи берут ипотеку, чтобы приобрести собственный дом или участок под индивидуальное строительство, ведь для них проживание в доме комфортнее, чем в квартире.

Интерес к домам связан и с тем, что в этом сегменте недвижимости Краснодара и региона стоимость одного «квадрата» 90 тыс. рублей, а в квартирах – около 100 тыс. рублей и выше.

Прогнозы на 2022 год

Эксперты говорят, что в следующем году такого роста ипотечного кредитования не будет, поскольку Банк России собирается повышать ключевую ставку. Это вызовет изменения условий по ипотеке и подорожание разных видов кредитования.

Ставки Банка России могут снизиться только в третьем квартале будущего года, что позволит увеличить объем ипотечного кредита.

Среди экспертов нет единого мнения относительного того, как будет вести себя ипотека в 2022 году. Одни специалисты считают, что она будет востребованной и почти 80% клиентов будут к ней прибегать, желая стать владельцами нового жилья.

Еще часть экспертов говорят, что динамика заемных средств будет сбалансированной при постоянном росте совершенных сделок.

Если ключевую ставку Банк России повысит, то произойдет ужесточение условий получения ипотеки.

На данный момент платежеспособность населения снижается. Потенциальные покупатели видят, что цены растут, хотя ипотека остается привлекательной. Возможно, это вызовет небольшое снижение стоимости одного квадратного метра в новострое – до 90 тыс. рублей.

Таким образом, ипотечное кредитование в 2021 году дало возможность потенциальным заемщикам приобрести новые квартиры и дома в Краснодаре и Краснодарском крае. Увеличение числа сделок на рынке недвижимости связано именно с тем, что государство снизило ставку по ипотеке и расширило количество программ для покупателей. 

Аналитики рынка недвижимости отмечают, что рост ключевой ставки в будущем году и подорожание «квадрата», в том числе в новых жилых комплексах, не снизят интерес среди покупателей. Им выгоднее приобрести квартиру, дом или участок под индивидуальную застройку уже сейчас, чем ждать изменений по ипотечному кредитованию в 2022 году.

 

 

 

 

Топ предложений месяца
Комментарии посетителей
Поделиться:
У этой статьи нет комментариев.
Акции и спецпредложения застройщиков
Снижение цены на квартиры в ЖК «Светлоград» от 5000 рублей за м.кв.

 Жилой комплекс «Светлоград» состоит из 31 дома, 25 из которых уже сданы, 6 находятся на стадии строительства. ...

Квартиры в ЖК «Все свои» со скидкой до 100 000 рублей

В жилом комплексе «Все свои», который возводится на улице Совхозная, 5, это центр Краснодара, есть возможность ...

Квартиры со скидкой 5000-20000 руб. с 1м2 или по субсидированной ипотеке в ЖК «Грани»

Группа компаний «Дарстрой», которая занимается строительством жилья в Краснодаре и Новой Адыгее, предлагает ...

Скидка 10 тысяч рублей с квадратного метра в однушках ЖК "Дарград"

Квартиры в жилом комплексе «Дарград» в поселке Новая Адыгея сейчас можно купить со значительной скидкой. ...

Скидка в 20 тысяч рублей с каждого квадратного метра в ЖК "Грани"

Застройщик «Дарстрой-Юг» предлагает инвесторам приобрести квартиры в новом жилом комплексе «Грани», расположенный ...

Бесплатная помощь в получении ипотеки от 23Квартиры.ру

Сервис 23Квартиры.ру предлагает результативную помощь в выборе и оформлении ипотечного кредита всем желающим:

Сложно выбрать лучшую квартиру?
Наш эксперт по новостройкам перезвонит вам и бесплатно поможет с выбором квартиры

Бесплатно сделаем подборку квартир в Краснодаре
Забронировать квартиру
Выберите литер:
Выберите квартиру:
Записаться на просмотр
Уточнить информацию у застройщика
Заявка на подбор квартиры
Хочу купить квартиру
Заказать размещение рекламы
Отправить заявку
Хочу купить дом
Заказать звонок