Ипотечное кредитование в Краснодаре: время покупки нового жилья?

В 2023 году произошел рост ипотечного кредитования, как в Краснодаре, так и во всем Краснодарском крае. За год на Кубани банки выдали ипотечных кредитов на сумму 244 млрд рублей. Такие данные предоставляет администрация региона, отмечая, что по этим показателям Краснодарский край находится на третьем месте в стране по выдаче ипотеки на жилье.

Государственные программы

Востребованность такого способа покупки жилья эксперты связывают с рядом факторов, которые положительно сказываются на способности жителей Краснодара и Краснодарского края обращаться за ипотечным кредитованием.

• Реализация нескольких государственных программ, направленных на поддержку ипотечного рынка. Их основная цель – отдельные категории граждан и развитие строительных компаний.

Активное обращение населения за ипотекой в 2023 году произошло из-за снижения первоначального взноса или его отсутствия, низких ставок по целевым программам и дополнительного субсидирования строительными компаниями.

В 2023 году в России было выдано ипотечных кредитов на 7 трлн рублей.

В Краснодаре и в крае работает льготное кредитование: «Семейная ипотека», «Господдержка»,«IT- ипотека»,«Сельская ипотека», «Военная ипотека».

Низкие ставки действуют при покупке квартиры в новостройке или от юридического лица.

Чтобы воспользоваться предложением от государства, заемщики должны внести 30% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

• Покупка жилья в новостройках по программе господдержки 8% годовых, доступна всем гражданам РФ, но только 1 раз.
• Программа «Сельская ипотека» со ставкой до 3% годовых, направленная на поддержку семей, которые проживают в сельской местности и нуждаются в улучшении жилищных условий.
• «Семейная ипотека» со ставкой от 3-5%, доступна семьям с ребенком рожденными после 01.01.2018 по 31.12.2023,а также семьям с двумя и более детьми до 18 лет. 
• «Военная ипотека». С 2024 года сумма накопительной-ипотечной системы составила - 365 346 рублей.
• Многодетные семьи могут получить компенсацию в размере 450 тыс. рублей по ипотечному жилищному кредиту.

Специалисты, работающие на рынке недвижимости отмечают, что жители края стали обращаться за ипотекой из-за снижения процентной ставки по ипотеки и увеличения стоимости 1 м2. Цена на один метр квадратный в Краснодаре и Краснодарском крае в весенний период была почти 128 тыс. рублей.

Подобный рост цены на квадратный метр связан с тем, что в регионе и стране изменились требования к проектированию жилых комплексов. Застройщик проектирует ЖК по принципу “город в городе”: обустраивает территории парками, школой, детскими садами, дорогами и необходимой инфраструктурой. Одновременно с этим произошло резкое подорожание строительных материалов и проблемы с логистикой. Работа застройщиков через систему эскроу-счетов и на фоне скачков ключевой ставки, также влияет на стоимость квадратуры.

Реструктуризация ипотеки

За несколько лет произошла масштабная трансформация государственных программ. С осени 2023 года на фоне повышения ключевой ставки, пересчет ипотеки не пользуется спросом. Повезло тем заемщикам, кто успел реструктуризировать ипотечный займ по низкой ставке. 

Банки стали предлагать более выгодные условия для семей с детьми и специалистов информационных технологий (It). Благодаря этому почти 60% кредитов на жилье выдается заемщикам, которые предоставляют в банки два документа и не подтверждают источник дохода.

Скачок на рынке ипотечного кредитования произошел в денежном выражении, что не повлияло на количество выдаваемых кредитов. Рост средних займов по ипотеке вырос из-за низких ставок, поэтому сокращение спроса от покупателей не произошло.

Тренды на строительном рынке

В новостройках доля жилья, приобретаемого с привлечением ипотеки, составляет 70-80%. Эксперты говорят, что это снизило количество покупок квартир в новых жилых комплексах за наличные средства. Из-за этого, как считают некоторые специалисты, происходит подорожание квадратного метра.

При этом со второй половины 2023 года спрос на льготную ипотеку увеличился, поскольку даже максимальной суммы кредитного займа недостаточно для покупок квартир средней и большой площади. Теперь клиенты стали пользоваться субсидиями, предоставляемые банками и строительными компаниями. Кроме того, покупатели стали выбирать жилье небольшой площади. В частности, выросли покупки небольших квартир и студий.

Также возрос спрос на индивидуальное жилье, поэтому количество коттеджных поселков в Краснодаре резко увеличилось. Семьи берут ипотеку, чтобы приобрести собственный дом или участок под индивидуальное строительство, ведь для них проживание в доме комфортнее, чем в квартире.

Интерес к домам связан и с тем, что в этом сегменте недвижимости Краснодара и региона стоимость одного «квадрата» 90 тыс. рублей, а в квартирах – около 100 тыс. рублей и выше.

Прогнозы на 2024 год

Среди экспертов нет единого мнения относительного того, как будет вести себя ипотека в 2024 году. Одни специалисты считают, что она будет востребованной и почти 80% клиентов будут к ней прибегать, желая стать владельцами нового жилья.

Еще часть экспертов говорят, что динамика заемных средств будет сбалансированной при постоянном росте совершенных сделок.

Если ключевую ставку Банк России повысит, то произойдет ужесточение условий получения ипотеки.

На данный момент платежеспособность населения снижается. Потенциальные покупатели видят, что цены растут, хотя ипотека остается привлекательной. 

Таким образом, ипотечное кредитование в 2023 году дало возможность потенциальным заемщикам приобрести новые квартиры и дома в Краснодаре и Краснодарском крае. Увеличение числа сделок на рынке недвижимости связано именно с тем, что государство снизило ставку по ипотеке и расширило количество программ для покупателей. 

Аналитики рынка недвижимости отмечают, что рост ключевой ставки в прошлом году и подорожание «квадрата», в том числе в новых жилых комплексах, не снизят интерес среди покупателей. Им выгоднее приобрести квартиру, дом или участок под индивидуальную застройку уже сейчас, чем ждать изменений по ипотечному кредитованию в 2024 году.

Эксперты недвижимости 23квартиры.ру, в удаленном формате проконсультируют вас по самым выгодным предложениям и акциям, помогут с расчетом суммы ежемесячных платежей и выбором квартиры или дома в Краснодаре и пригороде.

Есть вопросы? Мы ответим