Семейная ипотека в 2025 году: как получить льготный кредит на жильё и сэкономить

В современных реалиях покупка собственного жилья становится всё более сложной задачей. К счастью, существуют программы государственной поддержки, которые помогают семьям осуществить свою мечту. Одна из самых популярных и эффективных — это семейная ипотека. Запущенная ещё в 2018 году, программа постоянно развивается, адаптируясь к потребностям заёмщиков и предлагая всё более гибкие условия. Давайте разберёмся, как получить этот кредит в 2025 году и на что обратить особое внимание.

Кто и на каких условиях может получить семейную ипотеку

Как следует из названия, эта программа предназначена для семей, однако требования к заёмщикам со временем менялись и стали более гибкими. В 2025 году семейная ипотека доступна для нескольких категорий:

• Семьи с детьми до шести лет включительно, а также семьи, где есть ребёнок с инвалидностью до восемнадцати лет. Такие семьи могут оформить кредит на покупку квартиры или жилого дома по договору долевого участия, либо по договору купли-продажи от застройщика. Также программа позволяет получить средства на строительство дома с аккредитованным банком подрядчиком.

• Семьи с двумя и более детьми, которым ещё не исполнилось восемнадцати лет. Эта категория может использовать ипотеку для покупки квартиры в строящемся доме или для строительства дома. При этом для покупки готового жилья у юридического лица эта возможность доступна только в 35 регионах России и в малых городах.

Важно понимать, что заёмщиком может стать любой из родителей, при условии, что у него есть российское гражданство. Также можно привлекать созаёмщиков, и это не обязательно должен быть супруг.

Возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет на момент получения кредита и не более 75 лет на момент его полного погашения.

Финансовые условия: ставка, сроки и лимиты

Процентная ставка по семейной ипотеке в 2025 году стартует от 6% годовых. Однако если вы покупаете недвижимость у застройщика, который является партнёром банка, можно получить дополнительную скидку, и тогда ставка будет ещё ниже — от 3,5% годовых.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составит от 20,1%, если вы приобретаете строящийся объект, финансируемый Сбербанком, или открываете эскроу-счёт. В остальных случаях размер первоначального взноса начинается от 30,1%.

Максимальная сумма кредита зависит от региона:

• 30 миллионов рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

• 15 миллионов рублей — для других регионов.

Это существенно больше базовых лимитов в 12 и 6 миллионов рублей, установленных правительством.

Для семей с тремя и более детьми семейную ипотеку можно сочетать с другими жилищными льготами, например, с субсидией на погашение части долга. Для этих целей также можно использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку: пошаговый процесс

Процедура получения семейной ипотеки довольно стандартная, но требует подтверждения вашего соответствия условиям программы. После того как вы соберёте все необходимые документы и подадите заявку, банк рассмотрит её, оценивая вашу платёжеспособность и соответствие программе. Если заявка будет одобрена, вы заключите сделку, и недвижимость перейдёт в вашу собственность, оставаясь в залоге у банка до полной выплаты кредита.

На что можно потратить деньги по программе

Средства семейной ипотеки можно использовать для самых разных целей, что делает программу очень гибкой и удобной:

• Вы можете приобрести квартиру или жилой дом в новостройке — важно, что сделка должна быть заключена с юридическим лицом.

• Также есть возможность построить дом на своём участке. Для этого нужно заключить официальный договор подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем и использовать счёт эскроу, что обеспечивает безопасность сделки.

• Ещё одной важной опцией является рефинансирование уже имеющегося кредита из другого банка. Это позволяет перевести ипотеку на более выгодные условия.

Преимущества семейной ипотеки

Семейная ипотека — это действительно выгодная и гибкая программа. Она предоставляет широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на разные типы недвижимости и доступна даже одиноким родителям.

Самое главное преимущество — это существенная экономия. Переплата по кредиту и ежемесячный платёж будут значительно ниже, чем при стандартных ставках.

Программа даёт возможность брать ипотеку несколько раз, если предыдущий кредит уже закрыт и в семье родился следующий ребёнок. Это делает её ещё более удобной для тех, кто планирует расширять свою семью и улучшать жилищные условия.