Сколько раз можно взять льготную ипотеку в России: полный гид по ограничениям и исключениям

Льготные ипотечные программы в России предоставляют гражданам возможность приобрести жилье на выгодных условиях. Однако с декабря 2023 года правила участия существенно изменились. Разбираем ключевые программы, их ограничения и исключения с практическими примерами.

Основные изменения с декабря 2023 года

С 23 декабря 2023 года действует принцип «одна льготная ипотека — в одни руки». Это означает:
▸ Однократное участие — каждая программа доступна только один раз;
▸ Перекрестный запрет — оформление кредита по одной программе блокирует доступ ко всем остальным;
▸ Исключение для семейной ипотеки — повторное оформление разрешено при рождении ребенка и погашении предыдущего кредита.

Бесплатная консультация

Условия и ограничения по программам

Семейная ипотека под 6%

Кто может получить:
▸ Семьи с ребенком до 6 лет или ребенком-инвалидом до 18 лет;
▸ Семьи с двумя детьми до 17 лет — для покупки жилья в малых городах или регионах с низким объемом строительства.

Лимиты:
▸ До 12 млн ₽ — для Москвы и Санкт-Петербурга;
▸ До 6 млн ₽ — для остальных регионов.

Повторное оформление:
▸ Пример: Семья взяла кредит в 2022 году, погасила его в 2024-м и родила второго ребенка — может оформить новую ипотеку.
▸ Если кредит получен после 23 декабря 2023 года — повторное участие возможно только при рождении ребенка и полном погашении займа.

ИТ-ипотека до 6%

Требования:
▸ Работа в аккредитованной IT-компании (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
▸ Лимит — до 9 млн ₽.

Ограничения:
▸ Однократное использование — даже при смене работодателя или региона.
▸ Пример: Сотрудник IT-компании в Екатеринбурге оформил кредит в 2023 году — повторное участие невозможно.

Нужны ответы на вопросы?

Дальневосточная и Арктическая ипотека под 2%

Категории заемщиков:
▸ Молодые семьи;
▸ Медики, учителя;
▸ Переселенцы из зон СВО.

Особенности:
▸ Покупка вторичного жилья разрешена только в сельских поселениях и моногородах (кроме Магаданской области и Чукотки).
▸ Пример: Семья из Белгородской области, переехавшая в Приморский край, может оформить ипотеку только один раз.

Сельская ипотека под 3%

Условия:
▸ Лимит — до 6 млн ₽;
▸ Однократное использование — после 23 декабря 2023 года.
▸ Пример: Житель села в Тверской области оформил кредит в 2024 году — повторное участие запрещено.

Комбинация программ

▸ До 23 декабря 2023 года — разрешалось оформлять разные программы (например, ИТ-ипотеку и семейную).
▸ После 23 декабря 2023 года — запрещено. Оформление любой льготной ипотеки блокирует доступ ко всем остальным.
▸ Пример: Гражданин взял арктическую ипотеку в январе 2024-го — даже при переезде в село он не сможет получить сельскую ипотеку.

На кого распространяются ограничения?

Правила касаются:
▸ Основного заемщика;
▸ Созаемщиков (включая супругов);
▸ Поручителей, участвовавших в льготной сделке.
▸ Пример: Муж оформил семейную ипотеку в 2024-м — его жена не сможет стать созаемщиком по другой программе.

Перезвонить вам?

Исключения для семейной ипотеки

Повторное участие возможно только при:
▸ Рождении ребенка после 23 декабря 2023 года;
▸ Полном погашении предыдущего кредита.
▸ Пример: Семья погасила кредит в 2025 году и родила третьего ребенка — имеет право на новую ипотеку.

Планы на 2025 год

▸ Увеличение лимитов — на семейную ипотеку выделено 2,4 трлн ₽;
▸ Расширение на вторичное жильё — обсуждается включение в программы покупки вторички в регионах с низким объемом строительства;
▸ Новые категории — возможны льготы для семей с детьми старше 6 лет при наличии ипотечного долга.

Практические рекомендации

1. Проверьте дату первого кредита — оформленные до 23 декабря 2023 года не ограничивают будущее участие.

2. Учитывайте статус созаемщика — даже поручительство блокирует доступ к программам.

3. Следите за изменениями — банки могут временно повышать первоначальный взнос до 50,1% для распределения квот.

Итог: Повторное оформление льготной ипотеки возможно только для семейной программы при соблюдении строгих условий. Выбор программы требует взвешенного подхода — ошибка может навсегда закрыть доступ к господдержке.

Примеры из практики:

• Ситуация 1: Семья с двумя детьми оформила ИТ-ипотеку в 2022 году. После рождения третьего ребенка в 2024-м они не смогут получить семейную ипотеку, если не погасят первый кредит.

• Ситуация 2: Молодой учитель в Хабаровском крае оформил арктическую ипотеку в 2024 году. При переезде в Якутию он не сможет повторно участвовать в программе.

• Ситуация 3: Житель Новосибирска, погасивший семейную ипотеку 2021 года, может оформить любую другую программу (кроме ИТ-ипотеки, если уже использовал ее).

Ответы на частые вопросы

▸ Можно ли оформить две льготные ипотеки на разных супругов?

Нет — статус созаемщика приравнивается к участию в программе.

▸ Что делать, если банк одобрил вторую ипотеку ошибочно? 

Кредит будет аннулирован при проверке данных в Единой информационной системе.