Переоформление ипотеки на военную

Военная ипотека – тема, которая вызывает множество вопросов. Кроме того, вокруг этого направления жилищного кредитования сложилось множество мифов, которые мешают в полной мере воспользоваться преимуществами государственной программы. В них мы и решили разобраться.

Какие документы и шаги потребуются

Военной ипотекой называют программу, которая позволяет военнослужащим приобрести собственное жилье. Условия по военной ипотеке обычно выгоднее, чем обычные предложения банков в этой сфере. Кроме того, при оформлении этого вида ипотеки военнослужащий может претендовать на больший размер ссуды.

Что нужно для участия в программе:

1. Свидетельство участника НИС. Выдается после 3 лет службы на основании рапорта, написанного вышестоящему руководству.
2. Выбрать ипотеку от одного из банков, обслуживающих этот вид кредитования. Список партнеров можно посмотреть на сайте «Росвоенипотеки».
3. В ФГУ «Росипотека» запросить расчет максимальной суммы кредита.
4. Выбрать жилье. Это может быть квартира в новостройке, в том числе, в процессе строительства, вторичная недвижимость, участок под постройку или готовый дом.
5. Заключить с банком договор, оформить соответствующую страховку.
6. Передать документы по ипотечному кредитованию в Росипотеку для последующего перечисления средств.

После того, как военнослужащий становится участником НИС, на его счет в течение 20 лет поступают средства от государства, которые можно потратить только на покупку жилья.

Преимущества военной ипотеки

Программа стала заменой системе предоставления бесплатных квартир для военных. Она позволяет человеку самому решать, где и какой вид недвижимости он хотел бы иметь.

Кроме того:

1. Военная ипотека позволяет значительно снизить расходы на обслуживание ипотечного кредита, в некоторых случаях, до нуля (если жилье будет стоить столько, сколько вы успели накопить на счете НИС). 
2. Процентная ставка для военных обычно ниже, чем при обычном кредитовании. Сумма займа будет выше. При этом можно получить средства даже при не самой лучшей кредитной истории.
3. Вы можете использовать накопительную систему не только для покупки нового жилья, но также для рефинансирования уже существующих кредитов на недвижимость.

Средства военной ипотеки можно использоваться только для покупки жилой недвижимости, но никто не запрещает в дальнейшем сдавать квартиру и дом для получения дополнительного дохода.

Как объединить ипотечные кредиты

Любой военный имеет право на использование средств НИС для закрытия гражданского ипотечного кредита. Законодательно такая возможность прописана, но на практике не отработана. 

Военнослужащему, который желает объединить обе ипотеки в одну необходимо:

1. Написать заявление о слиянии (объединении) ипотечных кредитов.

2. Обратиться с заявлением в выдавший гражданскую ипотеку банк.

3. Обратиться в ФКГУ «Росвоенипотека» с идентичным заявлением.

Организации, которые в которые вы обратитесь, рассмотрят поступившие заявления. После того как все нюансы по объединению кредитов будут оговорены, вы получите доп. соглашение. На его основании будет изменен порядок выплат для погашения по гражданской ипотеке с привлечением средств накопительной программы.

Когда лучше объединить кредиты на квартиру?

Если сумма на счете НИС больше, чем долг по старой ипотеке, и ее хватит на полное закрытие кредита, смело используйте ее для погашения своих финансовых обязательств. Ограничений и сложностей в этом случае возникнуть не должно.

Если долг по кредиту превышает размер накоплений на счете, выплачивать заем за счет накопительных средств можно при выполнении таких условий:

1. По ипотечному договору с банком вы единственный заемщик.
2. Долг по старой ипотеке меньше суммы, которую вы получите по НИС.
3. Банк готов пойти на разработку и заключение дополнительного договора.

На практике самой большой проблемой может стать согласие банка. Для него гражданский кредит более выгоден в финансовом плане. Если вы уже получили ипотеку, кредитору нет никакого смысла переводить вас на новые условия. В этом случае банк может потерять доход. Кроме того, кредитно-финансовой организации придется включать в сделку еще одного залогодержателя ФГКУ «Росвоенипотека». И если по какой-либо причине, например, увольнение военнослужащего, дойдет до реализации заложенной недвижимости, возникнут дополнительные трудности.

С другой стороны, крупные банки, в первую очередь, партнеры военной ипотеки, без проблем соглашаются на переоформление договора. Военная ипотека им гарантирует своевременные платежи и значительно повышает «в глазах» банка надежность заемщика. 

Есть и еще один важный фактор. Если вы используете средства НИС на закрытие имеющейся ипотеки, повторно воспользоваться программой не получится. Потому обязательно считайте, что выгоднее: закрыть текущий заем или подождать, и оформить новое жилье за счет накоплений по государственной программе.