Как отказ от одобренной ипотеки повлияет на кредитную историю

В последнее время нашим специалистам все чаще задают вопрос о влиянии различных нюансов, связанных с ипотекой, на кредитную историю. Периодически возникает вопрос отказа от одобренной ипотеке. Почему так случается, что будет, если деньги по какой-либо причине оказались не нужны, а банк уже дал свое согласие на кредит, как повлияет на будущие кредиты отказ от получения средств.

Как пример, приведем реальный случай. Мужчина хотел приобрести жилье. На покупку ему на хватало значительной суммы, и он обратился за ипотекой. Банк изучил все нюансы и согласился выдать средства. Оставалось только перевести деньги на счет. В последний момент он решил отложить подтверждение, так как оформление сделки затягивалось, а переплачивать проценты по кредиту не хочется никому.

Позже мужчина зашел в личный кабинет и увидел, что в связи с истекшим сроком в ипотеке ему отказано. Т.е. у него имеется есть отказ по кредиту. Но в скором времени ему все равно понадобятся эти средства. Потому возникло беспокойство, какие будут последствия и как это может повлиять на его кредитную историю. Мы решили подробнее разобраться в этом случае, а также изучить в общем последствия отказа от ипотеки со стороны получателя.

Отказ от ипотеки: что дальше?

В описанном выше случае наш совет однозначен – старайтесь брать кредит именно в тот срок, когда вам это нужно. Тогда не будет возникать таких ситуаций. Вы не просрочите свою заявку на кредит. Впрочем, сам факт отказа в кредите в личном кабинете – внутренняя информация банка. Вполне возможно, что для вас подобный случай окончится только необходимостью заново подавать документы и, соответственно, терять на этом время. Причем, не исключено, что банк повторно одобрит кредит. Тут все зависит исключительно от внутренней политики кредитной организации.

Для других кредитных организаций и вероятности одобрения займов в будущем самое главное – это информация, которую банк отправил в БКИ. Изучите собственными глазами сведения о себе в бюро кредитных историй. Только после этого можно делать какие-то выводы.

Что значит «отказ» в Личном кабинете

Давайте рассмотрим это более подробно. Ваш Личный кабинет расположен на сайте банка, клиентом которого вы являетесь. Соответственно, отказ в личном кабинете – это обычное уведомление, точно такое же, как письмо на электронную почту о том, что ваша заявка была аннулирована по определенным причинам. Это может быть решение со стороны банка, в том числе, из-за того, что срок одобренной заявки истек, либо – ответ на ваш отказ от одобренной ипотеки. Обычно все виды отказов оформляются в личном кабинете одинаково.

Информация в БКИ и возможные последствия

После одобрения вашей заявки на ипотеку банк в обязательном порядке передает об этом сведения в БКИ. Далее следует либо подтверждение от кредитной организации получения вами средств, либо – отказ. В последнем случае средства вы не получали, на кредитной истории эта информация не отразится вообще никаким образом. Но сама отметка об отказе может стать неким «сигналом» для других банков.

Ситуация здесь двоякая. Это вы не захотели по каким-то причинам получать деньги, банк вам, на самом деле, не отказывал. И важно, чтобы именно такую информацию передал в БКИ банк.

Иногда в бюро кредитной истории отправляется информация, что это банк отказал вам в предоставлении ипотечного кредита. Формулировки могут быть разными.

Самая распространённая – кредитная политика банка. Это в корне не верно. Кредит оформлен, но он не был использован. Если вдруг такое произойдет и с вами, смело подавайте заявку в БКИ с просьбой как можно скорее исправить ошибку.

Но даже в случае, если в БКИ предоставлена максимально достоверная информация, в будущем готовьтесь к тому, что кредитные организации будут проверять вас строже. Дело в том, что банк тратил время и ресурсы на проверку и оформление вашей заявки. Посылал запросы и требовал подтверждений. Никто не хочет тратить деньги просто так. 

В случае единоразовой отметки в отказе от кредита, скорей всего, вы даже не заметите разницу при оформлении повторной ипотеки. Но если подобных отметок накопится больше, готовьтесь к отказам по причине «внутренней политики банка». Организация имеет право не пояснять настоящие причины отказа. Но на самом деле, при высоком риске отказа с вашей стороны, отношение кредиторов к вам будет также максимально настороженное.

Как видите, отказ в одобренной ипотеке может быть двусторонним, но в любом случае – это никак не влияет непосредственно на кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Узнать свою кредитную историю можно двумя способами – самостоятельно запросить информацию от БКИ после регистрации на сайте Госуслуг или воспользоваться платной помощью посредников. Согласно действующему в России закону каждый гражданин имеет право 2 раза в год бесплатно получить выписку из своей кредитной истории, причем, один раз можно затребовать ее в бумажном виде.

Что для этого нужно:

1. Пройти регистрацию на портале Госуслуг.
2. Подтвердить свою личность через банк либо сходить для этого с паспортом в ближайший МФЦ.
3. Запросить на портале Госуслуг список БКИ, где хранится информация о вас. Вопреки распространенным слухам, сам портал не выдает выписки из кредитной истории, только предоставляет контакты нужных вам организаций.
4. Выберите БКИ, на сайте которого есть возможность авторизации через Госуслуги. Пока что не все сайты имеют такой функционал, но для получения кредитной истории вам хватит и одного.
5. Оставьте заявку и дождитесь выписку.

Без авторизации через Госуслуги бесплатно получить выписку не получится, так как вам придется отправлять запросы, оформлять цифровую подпись или заверять свой запрос нотариально. В общем, придется все равно заплатить, пусть и за сопутствующие услуги.

Как избежать отказов по ипотеке

Закон не прописывает какой-то определенный срок, в течении которого действует одобренная заявка на ипотечный кредит. Каждый банк сам определяет этот период с учетом особенностей внутренней политики. Обычно кредитные организации закрывают неиспользованные кредиты через 1 или 2 месяца после одобрения, так как считают, что далее резервировать под вас средства не разумно.

Уточните у вашего кредитного специалиста заранее, сколько времени будет доступен одобренный кредит. Постарайтесь согласовать сроки таким образом, чтобы не пришлось отказываться или переплачивать проценты. Если ситуация изменилась по объективным причинам, лучше не затягивать время до момента отказа от кредита, а уведомить об этом кредитного специалиста, как только становится понятно, что ипотека вам будет нужна, но позже. Это никак не отразится на кредитной истории, скорей всего, и на отметках об отказе от кредита, но в самом банке в будущем к вам отнесутся намного лояльнее, чем при молчаливом отказе от кредита.