Как избежать ошибок при ипотеке

Взять ипотечный кредит – это серьезный и ответственный шаг. Потому очень важно заранее продумать все нюансы, ведь выплаты будут длиться долгие годы. И любая ошибка при ипотеке может стать причиной значительных финансовых потерь. Мы расскажем вам о самых распространенных ошибках, которые может совершить заемщик. Так что, если вы решили взять кредит на покупку жилья, не наступите на те же грабли.

Правильно рассчитайте сумму ипотеки

Вы с семьей тщательно посчитали, сколько необходимо денег на покупку жилья и капитальный ремонт. Подали заявку в банк на сумму в 5 млн. рублей, а банк одобрил 8 миллионов. Самое главное здесь – не потерять голову и не соблазниться дополнительными деньгами. Если вы купите более дорогое жилье, чем было запланировано, то ежемесячный платеж увеличится почти в 2 раза. Выкраивать из бюджета на протяжении 20 лет большую сумму будет непросто. Рассчитывайте свои возможности правильно. 

Стоит ли снимать квартиру в период ожидания новостройки

Это еще одна распространенная ошибка заемщиков. Финансово очень сложно выплачивать одновременно ипотеку и съемное жилье. Какое-то время, возможно, вы и сможете отдавать львиную часть доходов, но сбережения имеют свойство заканчиваться, а срок проживания на съемной квартире сложно предсказать. 

Например, по плану вы должны въехать в новую квартиру через полгода или год. Именно так вы и рассчитали все. Но застройщик не смог сдать дом в срок, и вы еще 4 месяца вынуждены жить в съемной квартире. Переезд при таких условиях не даст финансового послабления, сразу необходимо делать ремонт, возникнут прочие хлопоты. Это будет сложно. Если вы арендуете квартиру, то брать вторичку будет выгодней. Вы сразу можете переселиться. К тому же бывшие владельцы могут оставить что-то из полезного в хозяйстве.

Нелюбимая работа и получение ипотеки

Одобрение на ипотеку банк дает, если у заемщика имеется минимум 6 месяцев стажа на одном месте. Бывает так, что приходится годами сидеть на работе, которая не нравится, но дает стабильный доход. Но после одобрения ипотеки люди, наконец-то, могут сменить работу. И нередко увольняются практически сразу. Это очередная ошибка ипотечника. 

Справиться с графиком выплат можно только получая стабильный и достойный доход. Уволиться вы имеете полное право, но, если нет уверенности, что вы быстро найдете другую хорошо оплачиваемую работу, лучше воздержаться от этого шага. После покупки квартиры на первичном или вторичном рынке придется вложиться в ремонт и мебель. Так что, когда берете ипотеку, лучше четко понимать, какой у вас будет доход, где можно будет подработать и т. д. Сменив работу, вы можете получить минимальную ставку по специальности, а кредит необходимо оплачивать каждый месяц. Лучше первые несколько лет выплат по ипотеке оставаться на прежнем месте работы.

Потребительские кредиты: будьте осторожны!

Еще одна распространенная ошибка заемщика: люди берут дополнительно крупный кредит для покупки мебели или каких-то других целей. Допустим, вы должны в течение 15 лет день в день платить банку 25 000 руб. Оставшаяся сумма доходов не позволяет совершать крупные траты. После переезда в новую квартиру люди сразу начинают думать о ремонте и замене бытовой техники. Учитывая, что все деньги были потрачены на оплату первоначального взноса, ипотечники рискуют брать еще один кредит. Зачастую его размер составляет от 400 до 500 тысяч руб. 

Поступок очень рискованный. Заем такого размера непросто выплачивать даже тем, у кого нет больших долгов, а если у вас на плечах ипотека, это может окончательно подкосить семейный бюджет. Рекомендуем делать ремонт только на собственные средства. Пусть это будет постепенно и долго, но зато вы не выкопаете себе "долговую яму" своими руками.

Финансовые проблемы и просрочки: не надо прятаться от банка

Если у вас сложилась трудная финансовая ситуация, и вы не в состоянии внести очередной платеж по кредиту, не вздумайте паниковать. Попытки скрываться от кредитора только усугубят ситуацию, и она может совсем выйти из-под вашего контроля. Жилплощадь итак находится в залоге у банка. Если вы начнете прятаться от кредитора, вас ждут штрафы, пени и другие взыскания вплоть до продажи вашей квартиры. В последнем случае вам придется дополнительно оплатить судебные издержки. В такой ситуации проще договориться с банком. 

Кредиторы понимают, что им выгоднее сохранить добросовестного клиента, и потому предлагают:

• приостановить выплаты на определенное время (каникулы);
• реструктурировать кредит;
• изменить даты внесения обязательных платежей;
• увеличить срок договора.

Не вздумайте повторять ошибки заемщиков и идите правильным путем. В самом худшем случае вы самостоятельно можете продать свое имущество и рассчитаться с банком. Даже в этом случае потери будут значительно меньшими, чем если этим займется кредитор.

Никаких эмоций: выбирайте ипотеку вдумчиво

Застройщики стараются привлечь покупателей различными акциями, дорогой рекламой и прочей мишурой. Все это делается только для того, чтобы вы совершили покупку. Здесь и сейчас. Никогда не покупайте недвижимость, не обдумав все как следует. Эта не та сделка, по которой можно принять решение мгновенно. Проверьте застройщика, как по официальным каналам, так и в интернете, поспрашивайте жильцов уже сданных объектов, насколько качественно построено жилье. Какое-то время наблюдайте за ходом строительства. И, самое главное, задумайтесь над несколькими вопросами:

• Где жить во время строительства и сколько это будет вам стоить?
• Во сколько обойдется стоимость ремонта в купленной квартире?
• Насколько удачно расположен дом (география и инфраструктура)?
• Насколько узкие дороги к месту вашей работы и основным социальным центрам? Грозят ли в будущем пробки, когда все заселятся?

Продумайте все несколько раз, и только если важные для вас моменты окажутся действительно в порядке, можно заключать сделку.

Как изучать договор ипотеки

Договор с банком – ключевой момент кредитования, и здесь очень важно избежать ошибок. Если вы не уверены в себе, воспользуйтесь услугами юриста или опытного риэлтора. Так вы точно сумеете избежать серьезной ошибки в договоре ипотеки и впоследствии не попадете в сложную ситуацию. Очень внимательно проверьте все, что касается цифр:

1. Первоначальный взнос. Уточните его размер и то, действительно ли он нужен.
2. Размер процентной ставки.
3. Сумма обязательного платежа.
4. Возможность досрочного погашения.
5. Каковы условия страховки.
6. Какие штрафы и пени могут быть наложены на вас в тех или иных ситуациях.

Если вас или вашего консультанта что-то не устраивает, не стесняйтесь сказать об этом работнику банка. При возникновении малейших сомнений ничего не стоит подписывать до момента, пока вы сами не разберетесь и не поймете, что вас смутило в договоре.

Ваши ошибки – прибыль кредитора

Помните, что любая ваша ошибка только на руку банку. Это их дополнительная прибыль. Тщательно ознакомьтесь с договором, не стесняйтесь задавать вопросы потенциальному кредитору. Привлекайте специалистов в сфере кредитования недвижимости. Это убережет вас от возможных неприятностей в будущем. Желаем удачи и самых выгодных условий кредитования.