Как взять кредит или ипотеку под залог жилья в Краснодаре

Залоговый кредит – денежный займ у банка с залогом имущества. На собственность заемщика накладывается бремя, то есть запрет до полного погашения кредита распоряжаться имуществом: продать, перезаложить, сделать перепланировку и т.д. В качестве залога банк принимает квартиру, дом, дачу, таунхаус или любую другую недвижимость, стоимость которой превышает займ.

Что нужно знать для оформления кредита под залог недвижимости

Банки, оформляя нецелевой займ под залог жилья, одобряют сумму не более 60% от оценочной стоимости недвижимости. Преимущество в том, что проценты ниже, чем для обычного потребительского кредитования - от 14-16%, а без залога от 17-22%.

Потребительский кредит под залог недвижимости интересен если:

• нет официального места работы;                                   
• заработная плата не подтвержденная 2 НДФЛ справкой;
• требуется крупная сумма наличных средств;
• нужно быстрое оформление.

Вы приходите в любой банк Краснодара с подготовленным пакетом документов, удостоверением личности и справками выданными БТИ и ЖЭК. Банк предложит сделать оценку вашей недвижимости за ваш же счет.

Основные шаги для оформления: подача заявки, оформление страховки и закладной в банке, подача документов в МФЦ, передача пакета документов банку и наконец получение наличности.

Стоимость недвижимости определяет оценочная компания-партнер банка. Цена целенаправленно занижается и выдается 60% реальной стоимости. Это делается для быстрой перепродажи имущества при неплатежеспособности заемщика. На такие меры (продажа недвижимости должников) банки идут редко, так как это долгий и дорогой процесс. В трудной финансовой ситуации клиенту банка делают кредитные каникулы или уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Еще один распространенный целевой займ с залогом – это ипотека.

Как работает ипотека под залог недвижимости

Ипотечный кредит под залог недвижимости - целевой кредит для приобретения квартиры, дома, земельного участка и т.д. В обременении банка находится квартира, приобретаемая с привлечением ипотечных средств. Любая ипотека как на готовое, так и на строящееся жилье накладывает на него обременение. В залоге у банка до полного погашения займа, находится квартира, покупаемая с помощью ипотечных средств.

Ипотеку можно открыть в любом банке, в том числе и удаленно. Некоторые финансовые организации Краснодара предлагают оформление по двум документам, что значительно экономит время на сборе документов и справок.

Для открытия ипотеки:

• заполняется анкета и документ по требованию банка;
• предоставляются документы о выбранном жилье;
• проводится оценка недвижимости;
• подписывается договор кредитного займа и купли-продажи;
• производится оплата страховки;
• регистрация.

Особенности ипотеки с залогом

У любой сделки есть и достоинства и недостатки:

• плюсы. У ипотеки низкая процентная ставка и долгий период кредитования, поэтому сумма ежемесячного платежа небольшая. Есть возможность сэкономить воспользовавшись госпрограммами (военная ипотека, маткапитал, молодая семья и.т.д.);
• минусы – это большая сумма переплат, привлечение созаемщика и первоначального платежа от 15%.

Можно ли продать квартиру купленную на ипотечные средства? Конечно! Для этого необходимо снять обременение с квартиры.

Покупателю нужно перевести деньги за ипотеку на счет банка-кредитора, а остаток суммы передается продавцу. Если покупатель решает купить квартиру с привлечением ипотечных средств, то ипотека открывается в банке продавца, и после чего покупатель оплачивает (гасит) ипотеку продавца собственным займом. После, обременение с квартиры снимается. В первом случае полностью, а во втором примере на недвижимость накладывается новое обременение.

Как получить кредит с залогом

Залоговыми займами занимаются почти все финансовые организации, но в поисках выгодных процентов и лучших предложений стоит остерегаться мошенников. Выбирайте надежный банк и внимательно изучите условия договора. Получение кредита с залогом — это та ситуация, когда нужно воспользоваться помощью специалиста. Независимый портал недвижимости 23Квартиры.ру работает в Краснодаре на бесплатной основе. Специалисты портала недвижимости помогут открыть ипотеку, выбрать квартиру у надежного застройщика и сопроводить сделку на всех этапах покупки.