Что делать, если нечем платить ипотеку

Временные сложности с платежами случаются у всех, причем, не так и редко. За годы, на которые оформляется ипотека, может случиться, что угодно. Люди теряют или меняют работу, возникают проблемы со здоровьем или увеличиваются расходы на детей, в мире бушуют финансовые кризисы и т.д. В такие моменты нередко появляется мысль, а что будет, если не платить ипотеку? Ответ очевидный, будут проблемы, штрафы, а иногда даже потеря ипотечного жилья.

Потому не стоит заниматься экспериментами, а сосредоточиться следует на реальном решении вопроса, что делать, если сложности с финансами не позволяют вовремя закрыть платеж.

Переговоры с банком

Если у вас возникли временные сложности, из-за которых нечем платить ипотеку, обязательно попробуйте договориться с банком. Само собой, речь идет не об отсрочке на 2-3 дня, а о случаях, когда проблемы могут занять от одного до нескольких месяцев.

Кредитные организации стремятся сохранить нормальные отношения с добросовестными клиентами, и, по возможности, избегают судебных разбирательств. Потому вам могут предложить:

1. Кредитные каникулы (возможность какое-то время не платить ипотеку вообще без штрафов и других санкций). Лучшее решение, если сейчас совсем нечем платить, но это проблемы ненадолго.
2. Реструктуризацию (перерасчет ипотечного долга на более длительный срок с одновременным снижением суммы каждого платежа).
3. Оплату только «тела» кредита (разновидность неполных «кредитных каникул», при которой какой-то период вы оплачиваете только основной долг, а комиссии и другие выплаты откладываются на будущее или вообще отменяются).

Обязательно подготовьтесь к общению с кредитным консультантом. У вас должен быть больничный лист или другие документы, подтверждающие финансовые сложности. В некоторых случаях вам даже не придется ехать в банк, документы можно передать в электронном виде.

Изучите страховой договор

При оформлении кредита вы обязательно заключили также договор страхования.

Перечитайте его условия. Возможно, с учетом ваших обстоятельств, вам можно не платить ипотеку какое-то время, но об этом нужно уведомить страховщика.

Самые распространенные страховые случаи:

• увольнение, связанное с ликвидацией компании;
• потеря работоспособности по болезни, из-за серьезной травмы и т.д.

Если вы нашли в своем договоре случай, соответствующий вашей ситуации, пишите заявление страховщику. Но при этом также не забудьте уведомить банк, чтобы они понимали ситуацию, знали, что вам пока что объективно нечем платить, и вместе с вами ожидали решения по страховке, а не считали, что вы уклоняетесь от выплат.

Государственная помощь ипотечникам

Один из ответов на вопрос, что делать, если нечем платить ипотеку, подарило гражданам РФ государство. Для этого в 2015 году был увеличен уставной капитал гос. организации «Дом.рф», в которую и следует обращаться за финансовой поддержкой, если нечем платить.

Кому помогает государство:

• семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей или находящихся на содержании учащихся дневных факультетов (студентов-очников);
• люди с инвалидностью всех категорий;
• ветераны;
• Сотрудники бюджетной сферы (наука, соцзащита, спорт, здравоохранение, оборона).

Кроме того, эти люди должны соответствовать таким условиям:

1. После своевременной оплаты взноса по кредиту, доход семьи оказывается не больше, чем 2 прожиточных минимума на человека.
2. Ипотечное жилье относится к бюджетным вариантам: однокомнатная квартира (как вариант, студия) до 45 кв. м или двухкомнатная до 65 кв. м.
3. Ипотечное жилье – единственное место проживания семьи, другой жилой недвижимости нет.
4. Покупка была оформлена не менее чем 1 год назад (до момента обращения за помощью).

Если ваша семья соответствует описанным выше критериям, отправляйте заявку на сайте Дом.рф.

Рассрочка через суд

Если банк не посчитал нужным пойти навстречу вам в сложных обстоятельствах, а в договоре страхования не нашлось подходящего случая, можно попробовать обратиться в суд.

Не стоит проверять, можно ли не платить ипотеку, действуйте, хотя бы таким образом. У вас есть все шансы получить рассрочку, если вы сумеете документально подтвердить сложную финансовую ситуацию.

Иногда кредитные организации, которые ранее отказывались реструктуризировать долг, в ходе разбирательств идут на мировую и заключают дополнительное соглашение. Суды также часто становятся на сторону должника, ведь судья видит, вы не отказываетесь платить, не пытаетесь скрыться от проблемы, а честно пытаетесь найти ее решение.

Как видите, даже в самых сложных случаях, есть ответы на вопросы, что делать, если нечем платить ипотеку. С крупными организациями, такими, как, например, Сбербанк, до суда дело обычно не доходит. Небольшие банки, если они и сами испытывают сложности, могут попытаться давить на должников. Но и здесь, если вы будете действовать, а не прятаться от оплат, решение обязательно найдется.