Будет ли повышение ключевой ставки ЦБ и процентов по ипотеке в 2019 году

За последнее время Центральный Банк РФ неоднократно менял размер процентной ставки. В период кризиса в 2014 году этот показатель достигал максимального размера и составлял 17%. Положительная динамика процесса наблюдалась с 2018 года по сегодняшний день. За этот период ключевая ставка несколько раз понижалась и повышалась. Но в итоге остановилась на отметке 7,75% Последние изменение зафиксировано 26 апреля 2019 года. Давайте разберемся, что это за показатель, и как повышение ключевой ставки ЦБ влияет на стоимость ипотечных кредитов.

Что такое ключевая ставка

В России ЦБ – это ключевой государственный банк, который главенствует над другими финансовыми организациями. Выдача лицензий и прочие финансовые нюансы в финансовом мире зависят напрямую от него. Процентная ставка – она же ключевая – это процент, под который ЦБ РФ кредитует коммерческие и частные банки. Кроме того, именно этот показатель является максимальным процентом, под который Центробанк России готов принять деньги от других банков для помещения их на депозитный счет.

Размер ключевой ставки может определить только совет директоров ЦБ, и к ней жестко привязан размер любых других ставок по так называемым операциям регулятора.

Обычно ставка меняется в зависимости от состояния экономики в стране. Каждое такое колебание в ту или иною сторону непосредственно влияет на курс рубля по отношению к другим валютам, а также показатели инфляции. Но самое важное для покупателей недвижимости – это изменение стоимости банковских продуктов, в том числе, ставок на ипотечный кредит.

По какому принципу рассчитывается ставка

Решение об изменении ключевой ставки принимается финансовыми экспертами с учетом прогнозов развития макроэкономики. Процесс этот является непростым и многоступенчатым. 

1. Первый этап включает в себя сбор аналитической информации из всех отделений и департаментов, размещенных во всех регионах РФ. Выполняется эта работа под руководством департамента, который занимается кредитно-денежной политикой Центробанка. Этот отдел изучает экономическую ситуацию в РФ и мире, прогнозируя возможные сценарии экономического развития. 
2. Второй этап начинается за 2 недели до собрания директоров ЦБ. В это время собирается последняя статистика, данные обобщаются, согласовывается все, что касалось ранее сформулированных прогнозов. 
3. Третий этап – это запрет на публикации и заявления от сотрудников ЦБ, которые могут повлиять на тех, кто ожидает решения по ставке. 

Затем совет выносит решение, с последующим пресс-релизом, где дают пояснения причин понижения или повышения ключевой ставки ЦБ РФ.

Почему происходит повышение и понижение ключевой ставки ЦБ

Чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем доступнее для населения кредиты в коммерческих или государственных банках. Низкая процентная ставка дает населению возможность приобретать товары, которые ранее были не по карману, в том числе, недвижимость. Вы можете взять целевой или ипотечный кредит со сравнительно небольшой итоговой переплатой.

С другой стороны, низкие процентные ставки приводят к тому, что начинает расти количество кредитов на душу населения. Одновременно растет риск повышения темпа роста инфляции. В результате ухудшается состояние экономики страны, и Центробанк вынужден рассматривать повышение ключевой ставки. 

В случае негативных изменений в мировой экономике или каких-то резко негативных явлениях внутри страны Центробанк вынужденно принимает решение о повышении ключевой ставки.

В периоды стабильности этот показатель постоянно корректируют, чтобы излишне высокие или низкие проценты по кредитам не стали причиной спада в экономике. Это может быть, как снижение, так и повышение, но при отсутствии проблем оно всегда незначительное.

Почему ЦБ оставил прежнюю ставку

По оценкам развития экономики РФ Центробанк принял решение не повышать ключевую ставку, которая в 2019 году с марта по апрель уже достигла пика. Темпы роста потребительской активности по факту оказались несколько ниже, чем рассчитывал регулятор. Соответственно, снизилась популярность, в том числе, ипотечных кредитов.  

По прогнозам регулятора, несмотря на некоторые экономические моменты, рост инфляции в 2020 году ожидается на уровне 4%. К чему приведет дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ в такой ситуации, очевидно. Число потребителей банковских кредитных продуктов продолжит снижаться. В результате было принято решение о поддержке банковского сектора, для чего пока что ставку оставили как есть. Но ЦБ не исключил, что возможно незначительное снижение размера ключевой ставки во 2-3 квартале 2019 года.

Для покупателей недвижимости это означает, что в текущем году предложения по ипотечным программам, скорей всего, останутся стабильными. Резких изменений не ожидается. Но вполне возможны дополнительные акции или небольшие скидки во втором полугодии, если ключевая ставка все же будет снижена.